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农民工返乡创业的金融支持探讨
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2018/9/10 7:59:36  

摘要:在双创视域下,三峡库区农民工回流创业趋势愈加明显。而金融支持是支撑回流创业的重要手段,囿于自身资本积累的匮乏,新生代农民工对金融资本的需求尤为迫切,库区面临生态环境保护与安稳致富赶超发展双重制约,着眼于返乡创业资金需求,应开拓多元化融资渠道,发展绿色金融,支持特色优势生态产业发展。

关键词:返乡创业;三峡库区;金融;资本供给;生态;

一、引言

经济发展的过程是各种生产要素投入和组合的过程,资本作为核心生产要素,通过配置和使用,带动其他生产要素在产业、地区之间的有效配置,促进区域产业与经济发展。

我国经济增长充分体现为资本、劳动力等要素投入型增长,资本供给充足,则经济发展水平较高,反之,金融发展滞后必然影响经济的发展。在经济转型升级、传统产能过剩、供给侧结构性改革的背景下,新生代农民工以其先天的市场经济意识和多年的工作经验,敏锐地判识到,乡村对资金、技术和人才需求潜力更大,返乡创办产业预期收益可以大于在城市的收益,因此返乡创业就业人数呈逐年递增趋势。在此背景下,三峡库区大批“有文化、会技术、懂经营”具有较高素质的新生代农民工,正在由原来的“孔雀东南飞”向西南回巢转变,开始选择返乡创业,回流创业趋势愈加明显。鉴于三峡库区返乡创业产业发展普遍存在资本供给不足的制约,依靠自身及亲朋好友的内源性融资成为创业融资的主要来源,不能满足返乡创业的资金需求,亟需通过金融支持,助推库区返乡创业产业的发展。

二、三峡库区返乡创业的融资分析

1、返乡创业及融资现状

根据人社部对全国两千个村集镇的动态监测,2017年第四季度返乡农民工中,有10.9%的人员选择创业。目前返乡创业的人员已经超过700万。返乡创业对于促进乡村振兴、带动就业发挥着重要作用。平均1名返乡创业者可带动4名左右新的劳动力就业。研究发现,农民工返乡创业遭遇的“融资难、融资贵”最受关注。融资不足也是三峡库区农民工返乡创业过程中遇到的最大障碍,为化解资金短缺问题,政府和相关金融机构出台了包括“农民工创业贷款”等一系列针对农民工返乡创业的信贷产品,对解决返乡农民工创业资金困难起到了积极作用。但是,根据学者调查统计,返乡农民工的创业资金62%依然为自有资金和创业伙伴投资,32%来自亲朋好友借款,仅有6%来自于金融机构贷款。从金融机构获得资金的返乡创业者不足10%,反映出返乡农民工创业融资困境。

2、融资难的原因分析

(1)返乡创业者自身禀赋制约。由于金融知识不足、金融实践匮乏,返乡下乡创业人员系统性信用信息资料缺失,诚信台账和信用积累相对较低,加之自身担保资产与抵押物不足,无法更好利用信用获得信贷支持。此外,对金融政策及运行规律的认识不全面,也成为金融资源配置的制约因素。

(2)农村金融服务功能弱化,职能缺损。三峡库区农村金融市场不发达,金融运行相对封闭,城乡金融网点的分布已严重失衡,乡镇一级的金融服务功能逐步弱化,仅存的金融机构也基本以存款揽储为主,金融信贷产品和服务比例偏低,融资担保等要求偏高。受制于较高的信贷风险制约,返乡创业资金需求经常被排除在金融机构的服务体系之外,仅存的金融信贷产品供给,因其高利率、高担保要求,与返乡创业者需求极不匹配,制约着返乡创业者的经营生产。

(3)融资渠道偏窄,支撑力较弱。三峡库区金融发展滞后,金融机构资产规模、资本市场融资规模均处于薄弱地位,库区平均每万人拥有金融网点1.33个,与主城及周边的水平相差甚远。三峡库区资本市场上的融资能力十分有限,目前三峡库区上市公司仅有9家(注册地址在8个重点库区,包括三峡水利、涪陵榨菜、太极集团等,主要集中在涪陵、长寿、万州,重庆辖区基金公司1家,即新华基金管理股份有限公司),其直接融资比重偏低,内生发展动力不足、创新不够,成为农民工返乡创业融资的重要制约因素。

(4)产业基础薄弱,金融支撑经济发展缺乏产业载体。近年来,三峡工程建设和搬迁安置导致的产业空虚化的状况虽然有所改善,但未根本好转。根据《重庆统计年鉴》数据,2016年规模以上工业企业数2233个,其中,重点库区为915个。从地区产值占比分析,三峡库区第一产业占比11.1%,第二产业占比47%(其中,工业占比33.3%,建筑业占比13.7%),第三产业占比41.9%,而重庆市相应产业占比分别为7.4%,44.2%和48.4%,产业低端化和空虚化导致三峡库区缺乏吸纳资本的“细胞”,资本需求动力不足,金融基础设施建设落后,金融资本对经济发展的支撑力较弱,须依托资源禀赋条件、生态环境容量和功能定位,培育能够发挥特色资源优势的绿色产业,激发金融内涵发展动力。

三、返乡创业的金融支持建议

1、拓宽融资渠道,开辟多元化资金来源

“贷动发展”补融资,增加资本供给来源。合理引导社会工商资本对返乡创业投资,实现资本、人才、技术和管理向三峡库区转移,着重发展为创业服务的特别扶持资金,专项支持创业融资,鼓励支持商业银行以及其他非银行金融机构,到农村地区设立网点,加大支农信贷投入力度,支持农村产业化发展,积极引导村镇银行等新型农村金融组织发放返乡创业专项贷款。通过完善市场机制和配套政策,提高资本边际收益率,增强库区金融机构支持库区创业的资金实力,实现金融支持的联动效应。不断探索直接融资渠道,扶持有条件的返乡创业企业通过资本市场直接融资,鼓励支持有实力的返乡创业企业发行债券、中期票据、中小企业集合票据等,借助支持深度贫困地区脱贫攻坚的金融精准扶贫,争取扶贫金融产品支持,增大返乡创业资助金融总量,满足库区返乡创业发展的资金需求。

2、建立返乡创业个性化金融服务

健全农村的金融体系,建立个性化的金融服务、金融保险、金融担保机制。三峡库区金融市场化发育程度较低,需要通过政府购买建立个性化的金融服务,激活金融机构的信贷机制,提升返乡创业金融服务水平。在金融网点建立绿色通道,简化贷款手续,设立专职窗口、专职人员,指导创业农民工办理贷款手续,改善对农民工返乡创业的金融服务质量。

改善创业产业贷款抵押制度,根据创业者现有资产情况,扩大抵押担保的设定范围,针对农民住房、农户宅基地、土地经营权等各项动产和不动产的抵押贷款,扩大创业贷款有效担保范围,同时创新林权抵押、养殖水面使用权抵押、耕地抵押等农业经营权抵押的新模式,解决创业者融资担保难题。积极推进确权颁证、抵押物价值评估、流转交易平台建设等配套工作。

进一步完善返乡创业贷款风险分担、补偿机制,积极开发具有产业特色的保险险种,提高保险的补贴力度和风险保障水平,对招用人员达到一定规模或比例的返乡创业重点企业给予贷款贴息,推动政策性保险由保成本向保收入转变,设立返乡创业贷款风险补偿金,对承贷银行按基准利率贷款形成的逾期不良部分,经审核后按照一定比例拨补,将有市场、有赢利能力的返乡创业企业纳入银行转贷周转机制支持范围,整体降低返乡创业风险。

3、突出绿色金融支撑

发挥金融杠杆作用,对兼顾经济利益与环境保护的绿色创业形式予以倾斜,突出对涉及产业结构优化、生态环境保护、污染源治理等返乡创业产业的信贷支持,对返乡创业从事污水处理和水域治理、生活垃圾处理、新能源和可再生能源开发利用、固体废弃物循环利用、碳减排等节能环保、污染治理、节能环保技术推广、循环经济试点等生态环保领域,加大绿色金融创新支持,防范金融风险,突出环境效益绩效评价。实现金融支持链与返乡产业链发展相吻合,拉动创业生态效益的改善,推动实现绿色转型与低碳发展,健全绿色金融产品与服务。

4、创新科技金融供给

结合库区战略性新兴产业与新兴服务业发展规划与布局,返乡创业者应提升科技金融对创业产业发展的定位和认知,注重利用科技金融对库区创新产业不同生命周期的资助扶持,应从库区宏观、中观与微观层面不断拓展库区科技金融供给:一是综合政府创业引导基金、银行科技信贷、风险投资资本等,增加科技金融供给;二是在国家的顶层设计体系下,依托中新(重庆)战略性互联互通示范项目,创新功能性供给模式,以政府政策性科技金融,与市场配置金融资源相结合,支持创新技术的扩散与转移,提升返乡创业产业的技术产业水平和集聚融合水平,推动库区创新驱动发展。

5、开展返乡创业金融培训

农民工受教育程度较低,金融知识储备不足,影响了对金融职能的理解和掌握。因此,在对新生代农民工进行职业技能和创业技能培训的基础上,应加大对新生代农民工创业的金融政策、信贷知识及创业贷款申请程序等方面的宣传,对接返乡创业金融支持,提高其金融理解能力、金融风险防范意识,确保新生代农民工及时了解和运用信贷支持政策及相关的金融产品和服务,满足其创业对金融知识的需求。

参考文献

[1]刘宇娜、张秀娥:金融支持对新生代农民工创业意愿的影响分析[J].经济问题探索,2013(12).

[2]朱兆文:金融支持三峡库区经济发展实证研究[J].金融经济,2011(12).

[3]尚福林:推动银行业践行绿色信贷化解产能严重过剩矛盾[J].中国金融家,2013(12).

[4]张宗新:西部开发中的金融策略选择[J].经济学家,2000(5).

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