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区域性银行服务“一带一路”沿线建设研究
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2018/11/9 12:56:01  

摘要:商业银行在支持“一带一路”战略方面发挥着重要作用。本文在梳理当前我国区域性商业银行支持“一带一路”沿线建设存在不足的基础上,以服务中小企业国际化为抓手,分析现阶段区域性银行参与“一带一路”建设的可行路径,并提出相关政策建议。

关键词:“一带一路”;区域性银行;中小企业;风险防控;

“一带一路”战略顺应了经济全球化、区域经济一体化的时代潮流,为我国企业挖掘、利用沿线国家充沛的基建、贸易和投资需求创造了有利条件,也为我国银行业的转型与发展带来了新的机遇。银监会银行业监管工作会议号召我国商业银行聚焦“一带一路”领域,为沿线重点项目落地提供金融支持。截至目前,我国已有9家中资银行在“一带一路”沿线26个国家设立了62家一级分支机构,银行业支持“一带一路”建设的能力不断增强。

区域性商业银行是我国银行业的重要组成部分,在掌握地方政策及当地企业信息方面兼具地缘优势与时效优势,积累了支持政府重点项目建设的丰富经验,为中小企业和区域经济的发展做出了卓越贡献。然而,当前我国区域性银行在“一带一路”沿线建设项目中的参与程度依然不高,面临着监管限出、配套不足等问题。鼓励区域性银行开展国际同业合作,充分发挥中外区域性银行的信息优势与地缘优势,共同支持我国企业参与“一带一路”沿线建设,对于丰富企业融资渠道、提升我国商业银行综合管理和服务水平、带动沿线区域共同发展具有重要的战略意义。

一、区域性商业银行服务“一带一路”沿线建设存在的问题

1.区域性商业银行在沿线区域建设中的参与不足。

当前,我国企业参与“一带一路”沿线国家建设项目的融资来源主要为政策性银行、五大国有银行和国际大型银团,而区域性商业银行在这些项目中的参与程度较低。究其原因,一是区域性银行的监管定位制约了其对国际市场的开拓。长期以来,立足本地市场、服务一方经济的机构定位限制了我国区域性银行跨区经营及海外分支机构的设立。二是区域性银行开展国际业务面临的监管约束较严。中资银行在境外开展业务方面存在着“准出”限制,区域性银行跨境开展业务通过监管审批的难度较高。三是区域性银行实力不一,部分区域性银行规模过小,自身风险管理水平较低,尚不具备进军国际市场的能力。

2.区域性银行间的国际合作较少,缺乏向国外优秀银行对标学习的机会。

目前,我国区域性银行与国外商业银行,尤其是“一带一路”沿线发达国家中的高标准区域性银行之间业务合作较少。究其原因,一是中外区域性银行之间的地理位置普遍相距较远,就同一项目开展合作的便利性受限。二是允许我国区域性银行参与的项目有限。中外共建“一带一路”离不开政府间的经济外交与“顶层设计”,但由此产生的项目机会通常只面向政策性银行和国有商业银行,而区域性银行较难进行参与。这不但使区域性银行错失了向国外先进银行对标和学习的机会,更不利于我国银行业整体经营管理水平和服务质量的提升。

3.跨境金融风险防范配套措施有待完善。

一是区域金融风险保障机制建设不足。企业和银行参与部分沿线国家项目建设面临着较高的地缘政治风险、法律风险和经济风险,而我国现有的海外投资风险保障机制难以对各类风险实现全面覆盖。二是以国家为单位的国别风险研究不够充分。现有研究大多侧重于对经济与政治风险的分析,对沿线国家风土人情、居民宗教信仰等非经济因素调研不足,而这些因素往往会成为风险隐患。三是在东道国居民中对我国企业和银行参与当地建设项目的目的和意义宣传不足。有些项目虽然得到了东道国政府的支持,但由于当地居民对我国企业和项目本身缺乏了解,民、企矛盾时有发生,严重影响了项目推进及我国企业和银行利益的维护。

二、现阶段区域性银行参与“一带一路”沿线建设的路径分析

1.区域性银行参与“一带一路”沿线建设的思路。

短期内,在监管限出的刚性约束下,我国区域性商业银行参与“一带一路”建设的整体思路还是应当牢牢把握住为中小企业提供配套服务这条主线。主要的理由有以下两点:

一是与国家政策导向一致。2016年8月,为贯彻落实党中央、国务院关于支持中小企业发展的决策部署,工业和信息化部发布了《促进中小企业国际化发展五年行动计划(2016-2020年)》(以下简称《计划》),提出推进“一带一路”建设和供给侧结构性改革,创新和完善投融资机制,支持中小企业积极融入全球产业链和价值链,促进企业转型升级和技术创新的5大类16项关键措施。《计划》中专门提到,要创新支持方式,优化金融服务,搭建“政银企”对接平台,通过多种方式加大对中小企业国际化发展的支持力度。区域性银行以服务中小企业国际化发展为思路对接“一带一路”战略,以中小企业为对象开展相关跨境金融业务,符合未来较长时期内国家的政策导向。

二是能够充分利用客户黏性,保障银行议价优势。中小企业融资需求具有“小、频、急”的特点。国有大型银行由于自身规模庞大、组织管理成本较高等原因在向中小企业提供融资服务时难以实现规模经济,存在着成本与收益高度不匹配的问题。相比之下,区域性银行则依靠更为扁平的组织架构,缩短决策层与客户之间的距离,拥有更低的管理决策成本,成为当前我国中小企业金融服务的主要提供者。经过数十年的发展,我国区域性银行已培育了一批黏性较高的中小企业客户群。同时,与大型企业相比,区域性银行对中小企业具备更高的议价优势。因此,与国有大型银行差异化竞争,为中小企业国际化发展提供配套金融服务,能够切实保障区域性银行跨境业务的盈利能力。

2.区域性银行参与“一带一路”沿线建设的抓手。

区域性银行以服务中小企业国际化为思路,参与“一带一路”沿线建设,可考虑以下几种可能的业务抓手。

一是以中小企业集群为单位,开展跨境供应链金融等交易银行业务。中小企业大多不具备独立承包大型基建工程类投资项目的能力,通常以某一行业中供应链上核心企业的上游供应商或下游分销商的身份参与“一带一路”建设。区域性银行可以应收账款为标的,向中小企业提供应收账款保理池融资等供应链金融服务。在票据业务蓬勃发展的今天,可优先考虑对“走出去”的中小企业客户开展票据链保理等新型供应链融资业务,积极探索票据资产证券化渠道。对已达到一定规模,实现集团化发展的企业,可适当营销跨境双向人民币资金池业务,帮助企业统筹利用境内外资金、提高财务运行效率。

二是下沉投行业务客户结构,服务更多中小企业。能够实行国际化发展战略的中小企业通常处于高速成长期或成熟期,已经具备了一定的经营实力,其所需求的金融产品种类也更加丰富。区域性银行可以考虑下沉投行业务客户结构,为参与“一带一路”建设的中小企业提供定制化的投资银行服务。一方面,为存在并购重组需求的中小企业留意合适的并购对象,并提供并购重组方案设计、协助计划实施、财务咨询、资产管理等打包服务;另一方面,可以为资质较好的中小企业集群提供集合发债服务,提升企业信用等级,降低企业融资成本。

三是大力发展特色金融业务,为中小企业文化贸易提供支持。“一带一路”沿线国家在文化传统、人文风俗等方面大多与我国存在巨大的差异,这为我国文化贸易事业提供了广阔的发展空间。2016年,《文化部“一带一路”文化发展行动计划(2016—2020年)》公布,为我国“一带一路”文化建设工作的深入开展绘制了路线图。深耕中小微市场的区域性银行应加大对特色金融,尤其是文化金融业务的投入力度,优化创新业务模式,为优秀文化企业提供高效、便捷的融资服务。

三、促进区域性银行支持“一带一路”沿线建设的政策建议

1.完善差异化监管体系,对有条件的区域性银行适当给予“准出”政策支持。

一是建议根据区域性银行的规模和经营实力实行差异化监管,允许并鼓励达到一定规模、业绩增长较快、风险管控能力较强的区域性银行建立海外分支机构,参与“一带一路”沿线国家区域建设,为我国企业提供融资和金融咨询服务。二是优化区域性银行支持“一带一路”沿线国家区域建设相关的业务准出审批机制,对在政治、经济形势稳定,区域综合风险较低的国家开展的业务适当提高审批效率。三是建议地方政府加大对当地城商行支持“一带一路”建设的政策倾斜力度,充分利用城商行掌握本地各行业龙头企业情况的信息优势,支持城商行对参与“一带一路”沿线国家区域建设的客户企业提供跨境金融服务。

2.加强多层次经济往来,促进区域性银行国际合作。

一是充分利用现有的国家间区域合作平台,如上海合作组织、中国—东盟“10+1”、亚太经合组织、中阿合作论坛、亚欧会议、“金砖四国”等渠道,通过高层对话和经贸合作洽谈增进国家间战略互信;根据沿线国家的需求签立更多中外共建“一带一路”区域性建设项目,丰富区域性银行国际合作的项目储备。二是深化与“一带一路”沿线国家“友好城市”的战略伙伴关系,各省、市政府加强与“友好城市”在基建、贸易、投资等领域的合作,增进两地区域性银行间的相互了解,促成中外银行签订国际项目合作协议。三是政府牵头建立“一带一路”国家之间企业联合会、银行业协会等机构层面的常态化多边对话机制,加强行业沟通与交流,构建利益共同体,拓展更多国际合作机会。

3.多措并举防范跨境金融风险,保障银企投资安全。

一是完善区域金融风险保障机制。建议由政府部门牵头与沿线国家共同成立区域金融稳定基金;有关部门协助企业、银行与东道国政府签订双边风险保障协定,明确对方对我国投资人的保护责任。二是扎实国别风险研究,做好跨国风险预警。建议加大对“一带一路”区域建设项目东道国政治局势、市场环境、政策法律、文化风俗、宗教情况调研的人力与资金投入,加强与世界贸易组织、国际货币基金组织、世界银行等国际组织的合作,保证风险研究的前瞻性,定期向参与境外项目的我国企业和银行发布区域风险提示。三是项目推进要兼顾政府支持及群众基础,促进东道国居民对我国企业和在建项目的了解,保证项目建设不违背当地民生诉求;推动企业海外合规体系建设,鼓励企业和银行与国际接轨,以跨国企业和多边金融机构的标准加强自身管理,遵守当地法规和传统,减少风险隐患。

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