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我国个人破产法律制度的构建探讨
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2021/1/13 17:40:17  

摘要:我国在建立个人破产法律的过程中一定要注意与个人破产法所相关的制度建议,更应该考虑我国的实际国情,根据具体情况来规范个人消费,并且不断的提高我国金融机构对于这种情况的防范意识。国家也需要通过法律的设定来减少因为消费而发生破产情况的发生,增加我国社会的稳定性,并对其进行一定程度上的帮助。

关键词:法律; 个人破产; 债务清偿计划; 破产免责制度; 限制消费;

在个人破产中,需要建立符合我国国情的债务清偿计划,建立对应的破产免责制度,并且还需要实行人格破产以及限制消费制度,防止人们想要通过个人破产制度来规避金融机构或其他借款人的还款义务。如果说将个人破产移除在破产法之外的话,那无疑就是在证明剥夺自然人的债权人来获得公平清债的法律保障。个人破产法律制度的建设是为了更好的保障经济的发展及自然人的权益。个人破产具有两面性,首先债务人可以通过申请个人破产来重建个人的信用,从而获得新;而在另一方面如果说债务人滥用个人破财制度,甚至恶意使用这一制度,个人破产制度反而会阻碍社会经济的发展。

一、个人破产概念辨析

在了解个人破产概念之前需要了解自然人破产、消费者破产等几个理念,在正常情况下,自然人破产和个人破产的概念是一样的,但是消费者破产的理念是和前两者不同的[1]。有很多个人破产的案例都是因为消费者破产而导致的,但是二者不能一概而论,虽然有很多都是因为消费者,但是两者之间还是存在着一定的区别,个人破产包括非法人企业破产和消费者破产两个方面,只不过是消费者破产占据较多而已。消费者破产的判断方式与个人破产有所不同,其中如果是经营者因为活动失败而发生破产,这一情况本身并不是消费者破产,消费者的概念具体指的就是生活消费,或者可以说是通过经营者所提供的物品来进行服务。消费者破产的规定范围在一定程度上是要低于个人破产和自然人破产的规定范围的,虽然消费者破产在很多情况是可以指代个人破产的,但是二者在实际概念上不能共同使用。

二、应设置较高的申请破产的门槛和合理的财产扣押范围

因为国家发展因素的影响,西方国家的经济发展要比我国发展较早,很多制度设定也早,所以在制度的完善以及处理方面都更加具有经验。西方国家的消费者破产现象相对于我国来讲出现的更早,也更普遍,破产消费者在一定意义上是与事业者不同的,破产人员的消费品以及财产都会被上交,破产人员只有一些生活必需品来度日[2]。由此可见破产的人自身不仅仅会陷入到一个巨大的经济漩涡,甚至还会连累到整个家庭,破产人员的消费都会受到限制,甚至社会秩序都会受到影响。通过西方国家的实际经历和分析可以得知,西方国家采用立法的方法来帮助挽救这一局面,首先需要对于传统破产法的免责制度说不,然后就是根据实际情况将破产人员区分开来,区分成经营者和消费者,然后确定了破产免责制度。破产免责制度的确立主要是为了拯救破产人员,帮助破产人员度过生活。整个法律制定的过程中需要着重注意的就是对经营者和消费者的区分方法,设计对应的债务偿清计划制度,并将这种制度和有限免责制度融合起来。我国在个人法律制度设定时也需要按照制度的设定以及我国的社会国情来进行合理的安排。我国在开始创立个人破产制度时一定要考虑到我国的信用体系,目前来讲我国的信用体系虽然已经建立起来但是还不完善,我国社会的整体信用度不高,所以我国在建设的过程中一定要设置一个较高的申请破产门槛,防止因为破产情况太对而造成不良的社会影响,防止人们钻法律的空子逃避债务。具体的个人破产申请需要满足多种条件,比如在申请个人皮产值前需要对其生活状况进行了解,申请人目前已经失业并且收入大幅度减少,家属生病所需要的医疗费用过高、丧失劳动能力等情况是可以申请破产的,对于那些因为自己消费情况而造成的破产,根据法律规定是没有办法进行受理的[3]。

三、建立严格的有限免责制度和债务调整制度

我国还需要建立严格的有限免责制度,在制度中需要明确规定把延期偿还的债务调整成为法律制度的核心,也就是将法律内容的重点向延期偿还方面进行调整,而不是直接对债务人进行免责处理。我国的个人破产法律在不断发展的过程中一定会考虑到消费者,再确定之后破产免责制度和债务调整制度就成为了立法过程中着重考虑的因素和问题。首先法律上的免责声明本身就是不公平的,而且免责规定对于消费者破产是没有过多的帮助作用的,也就是说围绕债务人展开债务调整进行计划和安排才是最佳的解决方法。虽然美国的破产法律所规定的法律对于个人破产申请者采取免责处理,而且免责处理并不需要进行特殊的申请,只需要满足相关条件就可以申请免责了。但是这种制度并不适用中国,中国的国情稳定,人们生活井然有序,出现因消费现象而申请破产是申请人自身所犯下的错误,不应该利用法律给他免责处理,这种情况的出现势必会导致越来越多的人都选择免责处理,会更一步的促进人们消费,一旦消费过度,就申请破产并申请免责处理[4]。我国的法律规定不可以像美国一样较为宽松,当债务清理规划没有得到认可时,法院需要根据法律安排启动对应的程序,根据我国有条件的部分免责制度规定来看,一定要将个人破产法律作为基础,不能将申请者的所有债务都取消并不追究责任,对于那些无法免责的事项而言,应该按照法律规定处理事宜,以此作为保证防止债务人滥用司法程序。

四、应制定相应的人格破产和限制消费制度

在法律规定和制度安排上,国家法律还需要注意个人利用破产恶意逃债情况的发生,我国还需要建立人格破产以及限制消费制度。其实我国在这两方面做的已经较为完善,比较具有代表性的就是信用卡的信用制度,对于人格破产来讲,指的就是企业在发生破产的时候,企业负责人是不可以担任该企业的领导负责人,也不能对企业进行管理和指导,限制个人的行政资格。限制消费制度理解起来较为简单,主要就是在个人宣布破产之后,申请人在申请期间内不能进行任何的高消费举动,比如买豪车、买豪宅、购买奢侈品等行为。这些制度在设立之后有效的保护了债权人的利益,同时还有效的起到了对债务人进行惩罚和教育的作用。这两种制度的颁布是我国法律制度严格、合理的体现,所以在建立个人破产制度的过程中需要参考人格破产制度以及限制消费制度的相关条例,制作出合理、有效的法律制度。在破产申请者已经缺顶破产之后,法律需要规定破产人在还债期间需要将每个月的收入进行划分,除了生活需要之外的所有资金都用来还款[5]。在还款期间,还款人不可以出入各种高消费场所,同时限制出境资格,直到债款还清。在还债期间,破产人不可以继续借款,政府相关的管理人员还需要定期的到破产人家里进行检查,记录真实情况。法律规定对破产人的工作还有限制,破产人不可以出任专业人士,比如律师、经纪人等职务,如果有违反相关规定的情况发生,一经查实,破产人将会面临法律追究,面临行事责任。

五、应防止金融机构为获取贷款利润滥发信用卡、鼓动消费者过分超前消费

目前贷款服务在我国发展过程中具有良好的效果,我国为了在通过紧缩之后拉动我国内需,我国颁布了有关贷款的相关规则和法律,其中以银行贷款为主要实施。贷款制度在现如今也有着很多体现,无论是房屋首付还是创业的第一桶金,很多年轻人都选择了贷款服务[6]。贷款服务本身是为了减少人们生活压力的政策,但是还是有很多人在贷款的过程中并不是完全理智的,炒房、买房等行业快速兴趣,很多人在贷款的过程中完全超出了自己的预算,导致最后无法偿还。其实进行贷款之气需要从多个角度进行考虑,我国的贷款政策较好,但是也具有一定的风险,很多人缺乏对失业、疾病、家庭变故、公司变故等因素的考虑,只希望通过贷款减少目前的生活压力,或者是进行创业。这种方法其实是不可取的,盲目借贷只会越来越刺激消费,最终导致无法偿还贷款,银行获得了巨大的经济利润。因此我国应该防止金融机构为获取贷款利润滥发信用卡、鼓动消费者过分超前消费情况的发生,创建一个相对来讲比较合理的利率,拒绝向没有经济能力的人滥发信用卡。我国还需要在贷款体系和贷款制度上进行调整,通过对贷款人信用程度的判断来决定是否进行借贷服务,对其个人信用记录进行调查,设置不同的贷款额度[7]。

六、结语

综上所述,我国在建立个人破产法律的过程中一定要注意与个人破产法所相关的制度建议,更应该考虑我国的实际国情,根据具体情况来规范个人消费,并且不断的提高我国金融机构对于这种情况的防范意识。国家也需要通过法律的设定来减少因为消费而发生破产情况的发生,增加我国社会的稳定性,并对其进行一定程度上的帮助。

参考文献

[1] 杨廷华,姜平.论我国个人破产法律制度构建的必要性和可行性[J].黑龙江生态工程职业学院学报,2019,32(03):61-63+70.

[2] 张倩.论我国个人破产法律制度的构建[J].法制博览,2019(10):201.

[3] 朱翔宇.新时代我国个人破产法律制度之构建[J].法律与生活,2018(16):58-59.

[4] 赵伟男.从法律角度探讨我国个人破产制度的构建[J].法制博览,2018(15):101-102.

[5] 胡文韬.论自然人破产法律制度与个人信用体系的协调构建[J].公司法律评论,2017,17(00):192-204.

[6] 陈娜.论我国个人破产制度的法律构建[J].法制博览,2015(09):225.

[7] 檀宾宾.构建我国个人破产法律制度探究[J].企业导报,2012(17):141.

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