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网络环境下保险业电子商务营销探讨
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2014/6/11 9:45:28  

一、电子商务在我国保险业的应用及发展状况

(一)起步阶段

保险业电子商务营销起步于1997 年,当年10 月,中国保险学会与北京维信投资顾问推出了中国保险信息网, 这家最早的保险业第三方网站第一次将与保险相关的知识与业务搬到了网络环境中。同年11 月28日,该网站促成了第一笔网上保险单,承保人是新华人寿保险。以这次保单为开端,中国保险业电子商务开始起步,该时期的保险业电子商务还比较简单。

(二)发展阶段

在2000 年互联网大爆发式发展中,中国保险企业开始将电子商务营销引入保险业务。第一个“吃螃蟹”的是太平洋保险公司,8 月15 日, 太平洋保险公司推出太平洋保险网, 真正建立了属于企业的电子商务门户网站。2001 年3 月,太平洋保险公司又与朗络合作,在北京分公司推出基于网络的电子商务“网神”,同期上线的有30 多个险种。太平洋保险公司的创举,启发了国内其他保险公司,纷纷设立自己的网站,电子商务营销在保险业的运用越来越广泛。值得一提的是,2000年8 月18 日定位于一站式综合理财的平安保险网站和2000 年9 月22 日上线的泰康人寿保险公司“泰康在线”,为中国保险企业打开了一扇窗,实现了客户在线投保与传统方式投保并存。

(三)业务拓展阶段

在各家保险企业纷纷设立网站之后, 一些保险企业和保险中介服务商开始在此基础上尝试拓展业务,以更便捷、更全面的服务吸引投保者。2002 年10 月,人保公司电子商务平台的出现是一个标志性事件,在人保的e-PICC 电子商务平台上,不仅有信息发布与信息交换,更有在线交易和客户服务功能,在传统商务模式下所能提供的保险业务都可以在线实现, 甚至可以与人保公司客服热线即时连接, 其服务质量有了大幅提升。与此同时,众多与保险业相关的第三方网站也大量出现,如上海易保科技公司的易保网,它对客户了解保险信息、保险企业开发客户,提供了一个独立的、客观的网上平台。类似的第三方网站,为电子商务营销拓展了空间, 在培育客户网上投保习惯等方面发挥着重要作用。

二、保险业电子商务的实现过程、类型

(一)保险业电子商务营销实现过程

保险行业是一个比较古老的行业, 在传统营销模式下形成了较为完善的营销过程。电子商务营销模式作为保险业新的营销模式, 其实现过程主要包括了创建营销网站、进行网站推广、开发适宜产品、推广产品及做好售后服务等几个过程。一是创建营销网站。无论是保险企业还是保险中间服务商, 开展电子商务营销的前提是建立自己的网站,它包括了企业、产品与服务信息,可以为顾客提供便捷的在线服务,实现从咨询到购买保险单的过程。在竞争激烈的今天,如何创建一个具有吸引力、服务内容更符合用户习惯的网站,是每个开展电子商务营销的保险企业必须面临的问题。二是开发相应产品。能够或者习惯使用网络进行投保的客户群具有鲜明特点, 其保险业务需求也与传统营销有所不同。要考虑到他们的年龄、知识结构等因素,提供其可能需要的险种服务。同时,要考虑到电子商务营销模式下人们的使用习惯, 便于操作是开发电子商务险种时考虑的因素。三是提供有价值的服务。这是保险企业电子商务营销得以吸引客户的重要基础, 对于保险企业而言, 首要的是提供基础性服务, 如网络互动功能,提供在线信息服务、在线支付、在线下单等。其次是增值服务,指客户在获得保险服务的同时,还可以在完成保单之外获得相关的知识服务、优惠服务等。这类服务不仅可以让顾客的投保过程更加轻松、具有亲和力,而且还可以为保险企业的其他险种服务提供可能,有助于将客户培养成为具有忠诚度的客户。

(二)保险业电子商务的主要类型

当前我国保险企业电子商务营销类型与其他领域的电子商务类似,可以分为两类,第一类是B2B,即企业对企业,主要是针对企业客户开发的电子商务平台,在这个平台上, 企业投保人通过网络向保险公司投保以及享受保险公司的相关服务。目前来看,企业用户可在电子商务平台上投保的险种有货物运输险、车辆险、责任险等。对于财产险、工程险、信用险等大项目,一般仍需要通过传统模式进行投保, 网站平台提供的只是风险知识普及、咨询等。由于针对企业客户,B2B 保险业电子商务营销更多是针对企业用户的特点和险种需要进行设计, 并更多提供上门服务, 在线服务相对较少。第二类是B2C,即企业对消费者,主要针对不特定消费者开发的电子商务平台,在这个平台上,投保人、被保险人可以获得相关服务,选择相关业务。目前大多数保险企业在线保险营销的险种包括寿险、车辆险、健康险、意外险、家庭财产险等。其中以车辆险的网上投保最为突出,如平安、太平洋等保险企业的网上车辆保险投保业务在其车险业务整体份额中占有相当高的比例。

三、保险业电子商务SWOT 分析

(一)保险业电子商务优势(Strengths)分析

1.不受时空限制

借助先进的互联网平台, 电子商务模式下的保险营销具有突出的特点与优势,可以完全不受时间限制,随时满足客户的保险需求,特别是那些“生活”在网络中的年轻一代消费者。

2.电子化下成本更低

从提供保险业务服务的场所, 到保险业务形成的各个环节凭证,都是电子化的形式,在网络数据信息交流下,无纸化与虚拟化的保险业务办理成为现实。电子化的运转过程,可以大大降低保险业电子商务的成本,向消费者更大幅度地让利。

3.可提供个性化服务

个性化是当前很多消费者的消费特点, 在网络平台中,客户与保险企业是一对一的交流,保险企业会根据客户的需求特点, 提供符合其个性需求的保险业务选择,这往往是在传统营销模式下难以做到的。

(二)保险业电子商务劣势(Weaknesses)分析

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