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论农村金融支持广西国家贫困县脱贫
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2019/1/30 9:17:30  

摘要:党的十九大报告提出要在本世纪中叶全面实现小康社会,建设社会主义现代化国家的目标。然而,在实现这一伟大战略目标过程中,农村贫困问题是我们当前亟待解决的关键。本文以广西国家贫困县为研究对象,收集广西贫困县的相关资料,分析农村金融支持贫困县脱贫的现状,剖析广西农村金融支持贫困县脱贫中存在的问题及原因,最后提出完善金融支持农村贫困县脱贫的政策建议,以为广西其他贫困县脱贫提供有效的政策建议。

关键词:广西;贫困县;金融扶贫;农村金融;

引言:

广西是全国经济欠发达地区,截至2017年年底,广西有国家贫困县28个,农村贫困人口有246万人。作为全国精准扶贫重点区域之一,广西自治区党委、政府高度重视精准扶贫工作,充分利用好现代金融工具为扶贫开发注入强大的动力。

2014年6月,自治区人民政府下发了《关于加强金融支持扶贫开发的实施意见》(桂政发【2014】33号),要求各市县加快完善贫困地区扶贫信贷体系、抵押担保体系、信用和支付体系,创新金融支持扶贫开发模式。本文以广西国家贫困县为研究对象,收集广西贫困县的相关资料,分析农村金融支持贫困县脱贫的现状,剖析广西农村金融支持贫困县脱贫中存在的问题及原因,最后提出完善农村金融支持贫困县脱贫的政策建议,以为广西其他贫困县脱贫提供有效的政策建议。

一、广西金融支持贫困县脱贫的现状分析

(一)金融扶贫组织体系框架完善

1、确定了金融扶贫实施主体

目前,广西初步形成了由国开行、农发行等开发性和政策性金融,农行和邮储银行等国有大型商业金融,农信社(农商行、农合行)、村镇银行、北部湾银行、桂林银行等小微商业金融,村级资金互助组织、产业发展互助社等合作性金融,民间金融等五类机构(组织)组成的扶贫金融组织体系。

2、完善了政府性融资担保体系

根据自治区人民政府《关于加快政府性融资担保体系建设的意见》(桂政发【2016】62号)要求,各市及时开展政府性融资担保体系建设。目前,自治区财政直接对广西再担保有限公司注资5亿元。各设区市均有1家政府性融资担保机构开展“4321”融资担保业务,实现政府性融资担保机构在全区14个设区市全覆盖。

3、贫困户评级授信实现全覆盖

各市深入开展以“信用县、信用乡(镇)、信用村、信用户”四级联创为核心的农村信用体系建设,支持贫困农户的有效信贷需求。2016年6月底前按每户最高不超过5万元的额度对全部建档立卡贫困户开展评级授信。农信联社及时制定了《贫困农户小额信用贷款评级授信管理办法》,明确贫困户评级授信标准,简化贫困对象评级授信指标。

(二)政策性金融支持贫困县农村基础设施投资效果明显

国开行广西分行通过“省带县、市带县、集团助县”多元模式,成功破解了广西许多县区财力弱、融资难、建设慢的发展瓶颈。该行2016年融资总量超过1300亿元,创历史新高,在基础设施建设、产业转型升级和脱贫攻坚“三大攻坚战”不断加大对广西的金融支持。中国农业发展银行广西分行投资全区农业农村基础设施建设数额大幅增长,2016年,农发行广西分行扶贫贷款余额459.79亿元,占全行贷款余额835.91亿元的55%。

(三)全区普惠金融快速发展

1、小额信贷普惠金融助推农业特色产业发展

目前,我区实施扶贫小额信贷工作主要由农信联社承担,其提供小额信贷资金占全区小额信贷总数的96.5%。农村信用社实施小额信贷普惠金融来支持四类新型农业经营体(专业大户、家庭农场、农民合作社、农业企业)为主体、龙头企业为核心发展贫困地区农业特色产业,大面积带动贫困农户实现长期稳定脱贫。

2、沿边金融综合改革助推边民扶贫开发

一是创新边民卡业务拓展与边民精准扶贫有效结合。结合建设沿边金融综合改革试验区,推动“互市贸易+边民+金融”扶贫模式,为涉外经济发展和兴边富民提供金融结算服务。二是加大信贷投放支持边民边贸发展。

3、贫困家庭助学贷款解决了农户因学致贫问题

国开行广西分行生源地助学贷款将进一步向扶贫工作重点县倾斜,确保建档立卡贫困户的中学生100%覆盖。截至2016年底,国开行广西分行已累计发放生源地助学贷款87亿元,受益贫困学生达64.87万人,位居全国首位。

二、广西金融支持贫困县脱贫的问题和原因分析

(一)农村金融服务主体资源供给不足

扎根农村、立足农业、服务“三农”的金融市场主体总体不多,金融资源总体上供不应求,缺资金、缺担保、缺信用、缺抵押、缺产品、缺服务等依然存在,“融资难,融资贵”问题没有从根本上得到缓解。

(二)扶贫信贷有效需求不足

由于农业生产主要以小农经济为主,农业产业化经营程度较低,金融需求结构分散、需求主体信贷承载能力有限,导致有效金融需求不足。贫困户本身发展生产动力较弱。广西贫困地区基础条件差,没有较为成熟的产业支撑,难以更好地发挥金融支持服务作用。大部分县区产业发展普遍缺乏龙头企业带动,产业难上规模,效益较低。

(三)金融扶贫工作推动力量不足

主要表现为地方金融管理体系尚未建全,地方政府推动金融改革工作缺乏“抓手”,作为负责推进改革工作牵头部门的市、县两级金融办编制少,人员配备不足,影响工作的推进。

(四)可持续发展能力不足

根据现行担保法律规定,农村财产可作合法担保物的很少,目前金融扶贫还主要以小额信贷、无偿资助为主,可持续性较差。另外,农村空心化问题严重,农村留守人员受教育程度较低、思想观念陈旧、持续增收能力有限。大部分贫困人口没有创业意识与创业技能,能利用扶贫资助开展创业活动进而主动脱贫的主观能动性较差。

三、完善广西农村金融支持贫困县脱贫的政策建议

(一)壮大金融扶贫服务主体,提高金融服务能力

充分发挥好现有金融服务主体作用,进一步强化国开行、农发行对广西农业产业和农村基础设施建设的投融资,完善自治区农村信用合作社实施的普惠金融,引导更多社会资本参与农村金融服务主体建设,特别是要大力扶持微小金融和互助金融主体。

1、发展新型草根扶贫金融机构

降低贫困地区民营银行准入门槛,加快审批进度,增加金融供给;允许民营、国有、国外资本发起设立以县域四种新型农业生产经营主体和农户特别是贫困农户为主要服务对象的新型金融机构。

2、发展县域农村合作金融

积极推广“农村产业发展互助社”,完善“贫困村资金互助社”运作机制,发展内生于农村生产、生活的合作性金融机构,形成和完善基于农村熟人社会的互助性、低成本、风险自担的合作金融体系。引导农民专业合作社在生产合作的基础上规范有序开展信用合作。

3、发展县域农业保险和融资担保公司

在各县设立不以盈利为目的的政策性农业保险公司,发挥公益性作用,主要为新型农业经营主体和农户服务,为其获得贷款增信。同时,在自治区级设立再保险公司分担风险。完善自治区、市、县融资担保公司,提高担保能力。

4、鼓励各类商业银行到县域增设网点开展扶贫业务

大型国有商业银行应恢复或增设服务功能齐全的县域分支机构,引导股份制商业银行和城市商业银行向县域延伸机构。积极利用网上银行、电话银行、手机银行等现代金融服务方式,在县域内为小微企业、个体自营者和农户提供金融服务。

(二)提高农村地区金融需求内生动力,增大扶贫资金投融资规模

1、加大贫困地区农业产业和农村基础设施投资力度

整合财政涉农和扶贫资金,集中发挥财政资金对金融资金和社会资金的引导和撬动作用,放大杠杆作用。整合扶贫、水利、农业、道路、危旧房改造等项目资金,全面筹备完善项目承接载体。重点筹划区域性的重大项目,从根本上解决区域性贫困的制约因素,对接开发性、政策性金融资金的投入。推进农村金融基础设施和公共服务体系建设。

2、推进贫困地区一二三产业融合发展以扩大农村金融需求量

农业供给侧结构性改革中农业规模化经营、农民组织化和合作社及其他新型农业经营主体的发展等,部分地解决了农户分散带来的金融服务高成本问题,为农业与农村金融的创新奠定了基础。促进涉农资本市场的发展,充分利用好贫困地区上市融资绿色通道,支持有条件的涉农企业上市融资、发行债券,支持金融机构发行“三农”专项金融债,提高金融机构融资能力和长期金融服务能力。

3、加大贫困地区普惠性保险体系建设

对于农业结构调整中面临的各类风险,需要创新农业风险管理工具,创新农业保险组织、产品和服务。对于农业生产经营过程中可能存在的操作风险,需要创新食品安全责任险、农产品运输保险等。对于农业经营主体的融资风险,需要完善信贷保证保险、借款人意外保险等。

(三)加大金融扶贫工作力度,推动精准扶贫深入开展

各级地方政府要高度重视金融扶贫的巨大投资杠杆作用,做大金融扶贫的规模总量。充分利用合法合规的PPP模式以及政府购买服务,实施一批资料合规齐备的农业农村基础设施项目,引导各金融机构参与金融扶贫,为贫困户脱贫致富创造条件。同时强化普惠金融,努力提高贫困地区信贷可及性,推动各项产业扶贫政策落地生根,最终达到群众脱贫目的。

1、加强扶贫信息系统建设,实现各部门之间的信息共享

加强扶贫部门建档立卡信息采集系统建设,完善信息采集、录入、审核、更新等工作流程,确保信息的真实性和完整性。推动建档立卡信息系统和金融机构信息系统的互联互通,保证金融机构能够实时获取贫困农户的基本信息;金融机构可根据贫困农户建档立卡信息,实现系统自动评级授信,实现“一次授信,随贷随用,循环使用”,提高金融扶贫效率。

2、加快推进农村产权制度建设,全面推进“四权”抵押贷款

加快推进农村林地经营权、农村土地承包经营权、集体建设用地使用权、农民住房财产权等权属的确权颁证工作,发挥“四权”抵押、担保和集合征信等作用。试行“四权”抵押贷款业务,探索开展土地信托业务。加快农村产权改革工作进度,尽快修订《担保法》等法律法规中“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押”的相关规定。

3、完善金融扶贫监管体系,建立促进扶贫金融健康发展的监管体制和方式

根据扶贫金融实际合理调整监管方式。一是合理调整监管方式,实行差别化考核。建立符合农村扶贫金融业务特点的差别化考核评价体系。二是完善扶贫金融统计制度,建立专项监督考核机制。三是完善批发供资机制,保证主要扶贫金融机构资金充足。明确以国开行、农发行、农行、邮储行为主,工行、建行、中行参加的扶贫供资责任,保证它们有足够资金为贫困地区提供服务。

4、创新人才培养模式,普及金融知识

通过选派贫困地区经济管理部门的管理人员到专业金融院校集中培训、到金融机构挂职工作等多种方式,提高管理人员的金融素养。加强现代金融知识的宣传与普及,营造良好的金融生态环境

(四)创新金融扶贫开发模式,提高实际扶贫效果

1、积极开发符合农业生产特点的金融技术产品

引导金融机构根据新型农业经营主体和贫困农户的生产与融资特点,合理确定农业类贷款的单笔额度还款期限和还款方式,积极开展大型农机具抵押贷款、仓单质押贷款、订单农业与供应链融资等业务。

2、普遍为贫困农户提供免抵押、免担保的信用贷款

总结推广各地农户小额信用贷款成功经验,鼓励金融机构充分利用乡村熟人社会信息真实充分的特点,以小组联保、现场调查、社会征信等技术为手段,为贫困农户提供免抵押、免担保、免财表的“三免”信用贷款服务。

3、创新农村金融服务方式

解决农户分散带来的金融服务高成本问题,为农业与农村金融的创新奠定基础,如促进农业供应链金融创新、互联网金融创新、农地和农房抵押贷款、农机具和生产设施质押贷款业务创新等。

参考文献

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