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石河子市天信投资发展有限公司纾困资金(循环贷款)业务开展研究
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2020/3/11 8:26:55  

摘要:第八师石河子市纾困资金业务次运行以来取得了阶段性成果,为借款人到期贷款无法归还提供了资金支持,避免了银行贷款逾期发生,有效防范金融风险,保障了实体经济持续健康发展。在今后的运行中,天信投资公司对现有运作模式不断分析总结,不断创新完善,为支持实体经济发展的方针政策而不断努力。

关键词:贷款逾期; 纾困资金(循环贷款); 金融风险防范;

一、引言

随着我国经济发展进入新常态,经济由高速发展向高质量发展转型,前期高速发展大量的投资带来过度融资,造成今天出现大批贷款逾期。第八师石河子市出台了纾困资金(循环贷款)管理办法,切实解决实体企业“转贷”短期资金需求,有效防止实体企业资金链断裂。

二、纾困资金(循环贷款)实施企业的优势

(一)天信投资公司经营非银行金融业务成绩卓著

成立5年来,天信公司所属分子经营非银行金融业务,累计实现利润总额4.19万元,实现融资规模108.2亿元,累计上缴税费1.58亿元,上缴财政4705.3万元。同时,天信融资担保公司无偿为师市下岗职工再就业提供融资担保,有力促进了师市“大众创业,万众创新”工作,为下岗失业人员提供创业担保贷款2463笔,担保金额16204万元,带动7331人次就业,实现了经济效益与社会效益的同步增长。

(二)天信投资公司有专业的非银行金融管理人才

天信投资公司现有员工1127人,其中专门从事非银行金融工作的业务人员及相关人员65人,主要来此各银行金融机构和新招聘的金融财务相关专业的大学生,经过5年在天信公司培养和锻炼,成长为公司非银行金融业务骨干。

(三)天信投资公司有完备的信贷管理制度

天信投资公司成立5年来,通过借鉴同行业先进的管理理念,结合自身实际,制定了一套完备的信贷管理制度,从贷前调查、贷中审核、贷后回访全程建立了有效的风险控制机制,保障了信贷业务的高质量稳步发展。

(四)天信投资公司建立了完善的风险防范体系

天信投资公司建立了由分子公司业务审贷会、集团公司业务拓展部、集团公司风险设审计部,集团公司财审委员会、公司董事会、集团公司支委会构成的风险防范体系,层层审核,级级防控,有效防范金融风险。天信投资公司风险防范中与时俱进不断创新,信贷决策风险防范中增设支委会决议制。

三、纾困资金(循环贷款)业务存在的问题

第八师石河子市天信投资发展有限公司纾困资金运行以来,在实践中不断地不断改革创新发展。现对运营中存在问题分析如下:

(一)第八师石河子市安排1亿元的纾困资金严重不足

现阶段,纾困贷款资金“供不应求”,贷款存款超过1亿元,存在一定的资金缺口。由于10月是新疆棉花采摘加工旺季,也是苹果、核桃、红枣等新疆特产的收获季节新疆地区特有的经济结构决定了独特的产业结构。当前是新疆农产品收购和加工的旺季,也是相关产业发展资金需要的旺季,造成四季度银行贷款集中度高。目前1亿元的纾困资金已经无法满足企业纾困资金需求,在一定程度上影响了纾困资金(循环贷款)的整体规模和扶持效力。

为避免因规模限制而导致符合条件的企业无法享受纾困政策。天信公司利用拆借公司内部1亿元资金用以应急纾困需求,但这一举措存在纾困业务收入无法覆盖天信公司资金拆借成本及纾困运营管理费用的问题。

(二)纾困资金(循环贷款)业务实施中期限超过1 5 天

现阶段,纾困业务存在业务期限较长,纾困资金周转率较低的问题。《八师石河子市为企业提供纾困资金(循环贷款)管理办法(试行)》(师市办法[2019]6号)的第二章第六条明确规定:“纾困贷款期限以短平快为主,自天信投资公司放款之日起至该资金归还之日止,不超过15天。”但在实际操作中,纾困贷款期限大多为1个月,部分业务期限甚至超过1个月。原因是银行在履行纾困申请企业担保措施时,业务周期难以控制在文件要求的范围内。

四、纾困资金(循环贷款)业务实施企业配套落实纾困资金运行措施

(一)进行了大量充分调研工作

天信投资公司积极响应国家防范金融风险,促进实体经济持续高质量发展大政方针,贯彻落实八师石河子市纾困资金(循环贷款)业务管理办法,由董事长带领主管财务和信贷的两位副总经理及财务、风控、信贷等相关部门专业人员,组织八师石河子市辖区所有的银行逐一进行座谈,共同商讨贯彻落实纾困资金(循环贷款)业务运行规则及程序。天信公司先后同中国农业银行股份有限公司等四大国有银行石河子分行,招商银行股份有限公司和交通银行股份有限公司石河子分公司,邮政储蓄银行有限公司石河子分公司、石河子农村合作银行、石河子交银村镇银行股份有限公司、石河子国民村镇有限公司及乌鲁木齐银行股份有限公司石河子分公司等11家银行负责信贷的相关领导及部门召开纾困资金(循环贷款)洽谈会,通过充分的交流沟通,达成共识。

(二)制订了相应配套的管理办法

天信投资公司通过同各家银行洽谈,取得调研的第一手资料,且结合企业自身实际,制订了石河子市天信投资发展有限公司为企业提供纾困资金(循环贷款)实施细则(试行)和利率定价管理办法。

实施细则共十一章二十五条,从目标、适用范围、部门设置、业务受理、业务调查、业务复核、业务审批和费率确定合同、签订和账户监管、放款和贷款收回、档案管理、奖励及处罚及其他11个方面对纾困业务进行了系统科学的规范。

利率定价管理办法共三章九条,系统规范了纾困资金的利率,利率为5%~7%,根据业务的具体情况确定。

(三)探索更加合理高效的运作模式

针对石河子地区国有银行和股份制银行都是分行,没有法人资格,也相应没有贷款的审批发放资格,发放一笔贷款,需上报到区分行审批,这样就延长了贷款放款时间,增加贷款周期。天信投资公司通过调查研究,在充分论证基础上,对纾困资金业务重新开辟新的资金通道,利用地方村镇银行审批流程短。本地信贷部门就能决策信贷发放等便捷方式,天信投资公司同交银村镇银行协商,天信投资公司纾困资金(循环贷款)业务通过交银村镇银行委托贷款形式发放给借款企业,通过账户监管的方式将款项划转到借款人原业务所在行账户归还到期贷款,避开国有银行和股份制银行复杂的审批流程,缩短了贷款发放周期,同时也解决了天信投资公司直接放贷在征信上无法约束借款人的短板,更重要的是天信公司对纾困资金贷款风险控制又增加了一道防火墙。

(四)提高纾困资金(循环贷款)使用效率

建议师市协调相关单位,加快纾困资金(循环贷款)业务相关手续的办理:协调不动产登记部门,针对纾困资金(循环贷款)业务办理不动产登记时,实行手续便利,程序简单快捷的业务流程,确保在5日内完成不动产登记手续。

建议师市统筹协调各合作银行,提高纾困资金(循环贷款)业务需求企业的贷款审批效率,加大监督考核力度,提高纾困资金(循环贷款)业务运作效率。

建议师市利用多种媒体,扩大纾困资金(循环贷款)业务宣传力度,提高纾困资金(循环贷款)业务社会认知度。

随着纾困资金(循环贷款)业务规模的逐步扩大,建议师市增加纾困资金(循环贷款)业务规模,以更好满足师市企业的纾困资金(循环贷款)业务需求。

五、结语

第八师石河子市纾困资金业务次运行以来取得了阶段性成果,为借款人到期贷款无法归还提供了资金支持,避免了银行贷款逾期发生,有效防范金融风险,保障了实体经济持续健康发展。在今后的运行中,天信投资公司对现有运作模式不断分析总结,不断创新完善,为支持实体经济发展的方针政策而不断努力。

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