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区块链技术在银行业的应用研究
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2021/2/23 9:23:34  

摘要:优化开展对于区块链技术的应用,能够有效提升银行业各方面的发展水平,对于其经济效益和竞争力的提升有着积极的促进作用。因此,应当加强对于该方面内容的重视,并采取相应的优化策略,提升区块链技术的应用水平。

关键词:区块链技术; 银行业; 金融风险;

近些年来,在银行业中开始广泛采用区块链技术,尽管相比从前其在应用质量和效率上都有所提升,但在实际应用过程中仍然存在一定的不利因素,制约着银行业的持续平稳发展,基于此,有必要对其进行深层次的研究。

一、银行业中区块链技术的应用优势

区块链增量记账数据本身属于一种数字增量计算记账用户数据的手段,然而区块链技术自身也作为一种分布式数字增量记账数据计算系统技术,能够更加高效地实现对于多样化用户数字增量计算记账用户数据的自动采集和处理工作。区块链技术的应用具有一定的特殊性,其在记账方法方面较为独特,能够呈现出信息化、去中心化以及与较高信任度等特点。凭借上述应用优势,在银行业的发展中灵活实现对于区块链技术的应用可以有效帮助银行业在当前新经济形势下更加持续平稳发展。

(一)改变传统运作模式

我国银行业传统的运作模式有着过于重科技资产、重技术硬件以及科技资金投入过多等特点,但区块链技术的应用则能够有效改善这一局面。从目前来看,在我国范围内银行业普遍所采用的数据存储方式,便是在各地进行相应数据库的建造,与此同时,为了能够有效减少自然灾害以及人为灾害所带来的负面影响,银行一般会备份数据服务器,并加强对于在日常维护数据库方面的资金和人力资源投入,但此举在一定程度上会增加其操作风险。区块链技术的灵活应用可以实现银行技术硬件成本的大幅降低,并有效规避潜在的各方面风险问题。

(二)提升数据使用效率

银行业中区块链技术的应用可以有效提升银行各类数据的使用质量和效率,确保银行业能够更加精准地对客户进行刻画。区块链技术本身所具有的特性决定了,其所存储的数据具备更加良好的可靠性,银行业在这种高质量数据的基础上可以提升对客户评估的准确性和科学性,进而缓解交易过程中普遍存在的信用风险问题。除此以外,对客户展开精准的评估工作,可以在最大限度上实现银行业资金利用效率的提升,强化银行本身的精细化管理水平,提高银行业的经济效益。

(三)简化交易服务流程

灵活应用区块链技术能够对银行业本身较为复杂的跨境多方交易服务流程进行简化。银行在展开跨境支付交易的时候大多会涉及到多方面的内容,具体包括交易对方境外开户行、境外代理行、境内代理行以及开户行等,在实际进行支付的过程中面临着相对较高的信用风险问题。基于此,为了能够有效保障交易的安全性与稳定性,出现了信用证这一凭证,但实际上其本身在流程方面比较复杂,需要联合多方面对其进行确认处理,这便在一定程度上使得交易的时间成本得以增多。区块链技术的高效应用为银行业构建起一套完整的跨境结算体系创造了良好的条件,有助于在后续跨境交易开展的过程中有效保障资金的实效性以及安全性。

二、区块链技术在银行业的应用

2020年2月《金融分布式账本技术安全规范》这一文件的发布代表了目前在我国的银行业中区块链技术的应用和发展将会逐渐体现出规范化的特点。现如今在银行业中区块链技术的应用主要体现在以下几方面内容上,笔者将对其展开详细分析。

(一)供应链金融

以往所采用的供应链金融在诸多方面都面临着较大的困境,例如融资难、贵和慢等问题。优化实现对于相关区块链技术的高质量应用可以更加高效呈现出更加真实的贸易数据,充分发挥出区块链数据本身所具有的防止抵赖、可溯源以及难以篡改等技术特性,高质量落实“四流”上链,以切实提升数据的可信程度。切实为产业链中的各中小企业提供帮助,以使其金融风控的难度得到有效控制,并高效落实融资成本的优化节约,除此以外,还可以在实际工作开展的过程中进行相应区块链分布式账本技术的灵活应用,确保存在于供应链中的相关数据都能够第一时间实现共享,同时还要进行相应的权限设置,以体现出其良好的隐私保护功能。

(二)支付清算

从目前来看,在跨境支付领域中广泛存在着诸多不利因素,造成了其面临着包括占用资金较多、结算周期长、流程比较繁琐以及手续费高等问题,除此以外,由于其面临着较严重的信息不对称问题,所以往往需要过度投入大量的人力以及物力成本展开相应的跨多个机构对账工作,这便会在一定程度上产生对账不一致的现象,进而严重制约着最终结算效率的优化提升。有效运用在区块链技术基础上所形成的跨机构支付清算平台,能够帮助交易双方对相应的而交易数据流进行直接共享,并在原有的基础上简化对账的处理流程,弥补原本支付产品中存在的各项不足。充分运用区块链平台本身的信任机制以及安全性开展对于各种关键信息的管理与记录工作,这样一来便能够在保障银行原有核心系统的前提下,实现各种信息的实时同步。

在实际应用区块链技术的过程中,其能够呈现出一定的点对点以及去中心化的特征,可以尽可能将中间的各种不必要环节省略,进而减少较以往较多的交易成本,最终实现交易质量以及交易效率的整体优化提升。区块链技术在银行业中的应用主要包含两方面内容,一方面便是点对点交易,在其交易的过程中能够同时实现相应的结算与清算。以滴滴打车为例,当乘客在同滴滴结算的过程中采用加密数字货币便可以更加快速和高效地实现结算,省略了原本第三方银行的中间环节,买卖双方可以直接在数字货币的基础上完成交易。另一方面便是跨境支付,在以往的各种模式中主要是采用SWIFT开展同全世界范围内各银行之间进行交互。其本身有着成本相对较高、效率低以及流程长等局限性,但应用区块链技术便能够实时在全球共享的信息平台中实现对于各项交易的记录。

(三)信用保险

区块链技术多方分布式记账模式的应用,能够使各参与方都落实数据的可见性,并有效保障各方对于信息数据的共享,使得普遍存在的信息不对称问题得以缓解。在区块链技术的应用下,相关保险公司以及银行等金融机构能够在保障数据安全稳定的过程中对客户信息进行共享,使得潜在的保险欺诈风险得以降低,在区块链上记录下保险索赔的全流程日志,高质量地落实信息的公开和透明。区块链技术本身的信任机制可以帮助银行业在不可信的现实环境中更加高效地实现对于信息的可信共享,以降低信息不对称对银行业整体所带来的负面影响。

(四)跨境贸易

在应用传统业务模式的过程中,各种类型的业务处理工作绝大多数都会涉及到多家金融机构,其本身有着相对较长的交易链条,与此同时其在授信标准方面也有着相对较为严格的特点,这在一定程度上使其本身的财务成本以及贸易融资时间成本得到了大幅度的增加。从银行本身层面着手展开探索,在进行正常融资业务处理的过程中大多会面临着较多的单据造价以及信息核验成本高的现象,尤其是在风控管理方面存在严重不足。在这种环境背景之下,加大力度应用相应的区块链技术,可以帮助当前我国银行切实提高在业务处理方面的结算以及清算效率。区块链本身具有着不可篡改的技术特性,所以在区块链平台上进行贸易金融业务相关企业、银行、税务机构以及海关等参与方的业务信息共享的过程中能够有效保证业务信息的可靠性。

例如:中国建设银行区块链贸易金融平台,即BCTrade2.0平台,该平台上线之后得到了业内外的较多关注,从目前来看其已经有了超过了5500亿元的累计交易量,并具备了多样化的动能,能够有效为业内提供区块链平台基础上高质量的相关贸易金融服务。由此可见,充分将银行业务与区块链技术结合起来能够有效保障可信体系、数据共享、业务流程、运营成本以及协作效率等方面的正常进行。妥善处理当下在银行业中面临着的交易效率低以及各参与方信任欠缺等问题,切实保障交易精算以及结算的质量与效率,高质量落实精准审计以及穿透式监管工作。从整体角度着眼,在目前我国的银行业中,区块链技术已经有了相对较清晰的应用逻辑,无论是在应用案例还是在落地场景上都呈现出迅速增长的态势。

三、结束语

综上所述,优化开展对于区块链技术的应用,能够有效提升银行业各方面的发展水平,对于其经济效益和竞争力的提升有着积极的促进作用。因此,应当加强对于该方面内容的重视,并采取相应的优化策略,提升区块链技术的应用水平。

参考文献

[1] 刘广宇,邢磊,邱炜伟.区块链技术在银行业的应用浅析[J].银行家,2020,(9):110-113.

[2] 康旭江,康旭天.区块链金融技术对银行业影响及其监管的探索[J].河北企业,2020,(5):93-94.

[3] 李梦宇,付宇航.区块链技术在商业银行的应用分析与展望[J].清华金融评论,2020,(7):71-75.

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