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商业银行支持乡村振兴的着力点探讨
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2021/9/10 9:25:14  

摘要:乡村振兴战略的实施,为商业银行发展带来诸多机遇,有助于增强竞争实力,加快业务转型,树立良好形象。文章从深化改革、绿色发展、金融创新、对接服务、金融扶贫5个方面,系统阐述了商业银行支持乡村振兴的着力点,希望为金融服务工作提供借鉴,助力乡村振兴目标的实现。

关键词:乡村振兴;商业银行;发展机遇;着力点;创新服务;

商业银行为乡村振兴战略的实施服务,既是一种政治责任,也有助于业务转型。中央农村工作会议中,明确指出要根据三农特点,建立合适的金融体系,不断创新服务方式、提高服务能力,助力乡村振兴战略更好更快地实施。

一、乡村振兴为商业银行发展带来的机遇

(一)增强竞争实力

乡村振兴战略中,包括政治、经济、文化、社会、生态文明各个方面,也就是常说的“五位一体”。随着战略实施,农业产业快速发展,产业体系不断扩大,基础设施建设更加完善,不仅能增加农民收入,也能改善生活质量。可见,充分释放农业经济的活力,为商业银行创造了巨大的需求,在相关金融业务开展过程中,有助于增强竞争实力。

(二)加快业务转型

宏观上看,国民经济正处于新旧转换时期,从旧观念转换为新观念,从旧模式转换为新模式,从旧动能转换为新动能,结果是新的产业和业态不断出现并得到发展。金融行业发展的首要任务,是服务于实体经济,推动经济社会稳定健康发展。因此,商业银行助力乡村振兴战略的实施,从三农发展中找到薄弱点和着力点,才能优质高效发展,实现业务转型的目标。

(三)树立良好形象

商业银行在发展中,不仅仅注重经济效益,还要履行一定的社会责任,树立良好的社会形象。乡村振兴战略的实施,直接推动农业经济发展,农民的收入水平将不断提高,对于金融业务的需求也会增加。在此背景下,商业银行的工作开展,应将服务农民作为核心,提高服务水平、改善客户体验,在履行社会责任的同时保护农民的合法权益,从而树立良好的社会形象。

二、商业银行支持乡村振兴的着力点

(一)深化改革,推动产业发展

乡村振兴的基础是产业兴旺,这是商业银行的一个着力点。在农产品加工、一二三产业融合发展等领域,商业银行提供支持,建立起科学的现代产业体系,能促进产业兴旺,带动乡村经济全面发展。第一,支持现代农业发展。以农机设备、生物工程、良种培育为代表,大力发展高科技农业产业,来扩大农业生产规模,提高机械化水平。另外,支持高标准农田、水利工程等基础设施的建设,改善农业发展环境,提高经营水平。第二,支持农业功能的拓展。以工业园区、优势产业集群为代表,助力新兴产业和项目落地,支持工业企业的技术升级改造,支持小微企业的创新发展,同时结合当地的资源优势,发展旅游、矿产、海洋等产业项目,增强农村特色产业的可持续发展能力。第三,支持农业产业链的延长。对于农场、养殖大户、专业合作社等,延伸产业链、进行深加工,为农业产业园、科技园、创业园等提供金融服务,促进新业态发展。

(二)绿色发展,建设生态乡村

农业绿色发展过程中,金融服务是基础和保障,建设生态乡村也是一个着力点。应根据不同地区的资源禀赋、基础设施条件和经济发展状况,提供差异化的产品服务,因地制宜、因需施策、深化服务。第一,支持新型城镇化建设。在交通道路、棚户区改造、节水净水等方面发力,提供多样化的金融服务,助力基础设施和特色产业发展,提高特色城镇的发展水平。第二,支持美丽乡村建设。在工业节能、清洁能源、防治污染等方面提供信贷业务,银行结合自身优势,设计绿色债券、绿色信贷、绿色基金等多种金融产品,满足多元化融资需求。第三,支持农村生态建设。以节水灌溉、退耕还林、光伏发电、固废垃圾处置等项目为重点,改善农村环境,打造宜居环境。第四,支持环保产业发展。对于列入国家或省级规划的环保产业项目,传统制造业绿色改造、低碳能源改造等项目,作为商业银行的重点支持对象。

(三)金融创新,注重文明建设

我国农村社会处于深刻变化和调整时期,出现了很多新情况新问题。文明乡村也是乡村振兴战略的一项内容,通过金融创新助力农村的文明建设,也是商业银行的一个着力点。第一,优化农村信用环境。结合农村的发展特点和农户征信情况,建立信用档案库,覆盖户、村、镇三级体系。同时政府出台激励约束机制,向农民普及金融知识,创建良好的氛围。第二,改变金融服务方式。抓住“互联网+”机遇,创新金融科技和产品的服务渠道,从支付手段出发,让农民切实享受到金融服务的便利性。此外,充分利用政府增信、信用村建设、信贷担保体系等条件,将风险因素控制在合理范围内。

(四)对接服务,提高治理水平

农民的就业与创业需要致富带头人的示范、引领和带动,他们不缺信贷需求,也不缺乏信用,但缺乏可供抵押的金融资产。第一,充分发挥出金融产品的作用。以自建房、购买商品房、购买汽车等消费项目为代表,从融资、结算、理财等方面推出合适的产品和服务,满足多样化需求,提高民生金融的服务能力。第二,在村医、村官、村教上,提供合适的金融服务,助力乡村的教育、医疗、文化事业健康发展。第三,开展教育宣传活动,以保护个人消费信息为主线,加强非法集资、反洗钱、违规担保等行为的引导和宣传工作,帮助农村识别风险、抵御风险。第四,在基层党支部,开展共建联建活动,突出商业银行在金融服务上的优势,助力党组织制定发展决策,形成新型治理模式。

(五)金融扶贫,改善生活质量

第一,将金融和精准扶贫相结合,采用政府+银行+合作社+贫困户的模式,发挥出龙头企业、合作社、规模农户在扶贫工作中的作用,大力支持贫困地区的基础设施和民生工程。第二,支持产权制度改革。以农村土地产权制度改革为切入点,开展抵押贷款试点,然后扩大试点范围,在资金、资产、资源上提供配套的金融服务,实现农村集体资产的保值增值。第三,开展普惠金融业务。充分利用大数据、云计算等技术,解决普惠金融发展中的信息、成本问题,促使普惠金融健康发展。

三、实例分析

以我国某省为例,银行是该省的地方金融机构。为实施乡村振兴战略,该省开展普惠金融示范区试点工作,银行职工从三农发展的薄弱环节入手,通过扎实的行动和措施,打造完善的普惠金融服务体系。

第一,银行申请扶贫开发主办银行的资格,制定扶贫小额贷款政策,对符合条件、有贷款需求和经营项目的贫困户应贷尽贷,集中在进城购房、自建房、汽车消费、生活消费等领域。截止目前,银行为12.5万贫困户建立了金融服务档案,共计投放扶贫贷款约60亿元。

第二,为解决信任缺失、贷款难贵慢的问题,银行工作人员对农户进行摸底调查和信用评定,划分为优、良、一般三个等级,提供不同额度的贷款服务。截止目前,创评信用村1930余个、信用户约49万户;全省内约50%的农牧户成为信用户,用信率61%,投入贷款资金70亿元。

第三,开展绿色信贷业务,加快生态友好型农村建设,引导资源转向绿色发展领域。一方面对绿色、生态、环保产业实行差别化信贷政策,降低两高一剩行业的贷款投放力度;另一方面,支持家庭农场、专业合作社、农牧业龙头企业发展。截止目前,绿色信贷户数超过15万户,绿色信贷余额为201亿元,相比前一年增速约为8%。

第四,为消除金融服务死角,银行采用“营业网点+惠农服务点+普惠网络”的模式,大力推广微信银行、手机银行等应用,设置网上申请贷款业务,形成多层次的普惠体系。截止目前,省内营业网点超过370家,惠农服务点超过3000个,手机银行客户数量超过36万,交易额达到150亿元,线上金融服务的活跃度明显提升。

四、结束语

综上所述,乡村振兴战略的实施,为商业银行发展带来诸多机遇,有助于增强竞争实力,加快业务转型,树立良好形象。文章从深化改革、绿色发展、金融创新、对接服务、金融扶贫5个方面,系统阐述了商业银行支持乡村振兴的着力点,希望为金融服务工作提供借鉴,助力乡村振兴目标的实现。

参考文献

[1] 王兴源.以普惠为着力点为乡村振兴提供有力保障[J].中国农村金融,2019(22):103-105.

[2] 杨哲,黄迈.数字乡村建设中农户金融服务的着力点[J].中国农村金融,2019(16):73-75.

[3] 任建琼.新时代农商银行高质量发展趋势探究[J].新商务周刊,2020(22):274,276.

[4] 王帅.新时代开启“三农”绿色金融服务新征程[J].农银学刊,2018(3):7-10.

[5] 方杰.金融支持乡村振兴战略实施的实证研究和政策探讨--基于广东21个地市的面板数据分析[J].当代经济,2021(1):85-87.

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