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供应链金融创新发展下的风险防控措施研究
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2021/10/12 9:01:26  

摘要:在供应链金融创新发展下,风险变化及防控是非常重要的,不仅可以有效提升风险防控水平,有效化解风险,还可以促进供应链金融有序、健康发展。目前,由于受到多种因素影响,供应链金融创新发展下产生了较多风险变化,严重影响到了供应链金融的发展。想要有效改善这一现状,在实际工作中,应以多维数据支持的风险防控体系作为基础,利用金融科技手段,对企业信用穿透力进行提升,创建完善的信用评估体系,加强监管力度,进而有效解决供应链金融创新带来的风险。

关键词:供应链金融创新;风险变化;防控措施;

近几年,供应链金融得到了广泛应用,有效解决了供应链上中小企业融资难的问题。在此背景下,各级政府越来越关注供应链金融的发展,出台了相关措施,鼓励供应链金融发展,要求银行保险机构以供应链核心企业为依托,把核心企业和上下游链条企业的交易作为基础,对各类信息进行整合,提供给供应链上下游链条企业综合金融服务。但是需要注意的是,在供应链金融创新发展的同时,不要忽略其中隐藏的风险,而是需要注重识别风险,且提升风险防控能力,进而有效化解风险,促进供应链金融更好的发展。

一、供应链金融创新发展下的风险变化

(一)系统性风险

因为风险防控体系不够完善、不匹配,以至于在供应链金融运作时没有系统性管理风险,进而导致系统在应对内外部冲击时抵抗力较低,进而导致系统发生危机、瘫痪等风险。现如今,供应链金融具有智慧化的特点,正在迈向数字化交易,利用科技手段记录交易,信用评估交易双方,并且利用资本运作转移和化解风险。而传统风险防控体系不同于新型风险防控体系,传统机制已经无法满足新型系统性风险防控需求。

(二)交易流风险

交易流风险,主要是指在供应链中,核心企业通过自身的优势地位,利用赊销和压货等手段,把资金压力转嫁到供应链中弱势地位的上下游企业,进而导致商流和物流的不协调,最终增加了上下游企业承担风险。核心企业在供应链金融中具有非常重要的作用,但是部分核心企业偏离了自身的定位,没有帮助小微企业对融资问题进行解决,而是加大了对上下游企业的应付账款、预收账款,以至于这些企业现金周转压力较大,被迫利用其他融资形式对资金需求进行满足,最终形成恶性循环。

(三)财务流风险

财务流风险,主要是指因为企业偿还能力不足、担保能力和授信额度不相符等因素,导致债务无法及时偿还、资金无法及时结算,导致供应链发生资金缺口,进而出现资金链断裂等风险。现如今,国内供应链金融市场较为混杂,开展ABS业务会存在一些财务流风险隐患,主要体现在以下方面:第一,大部分ABS业务都是把核心企业信用作为基础开展,没有结合真实资产开展,以至于该种模式成为了变相的企业发债行为,和ABS本质属性不相符。第二,在基于核心企业信用融集资金时,如果过于依赖或者是透支使用核心企业信用,会使得贷方风险加大。并且,如果资金规模较大,有可能会导致供应链整体,或者是导致某家企业资金链断裂,陷入到资金危机中。

二、供应链金融创新发展下的风险防控措施

(一)把多维数据支撑作为基础,构建风险防控体系

在新时代背景下,想要有效防范供应链金融风险,可以以多维数据作为支撑,创建完善的风险防控体系。在该过程中,需要做好多维数据采集工作,通过成熟的信息采集技术,如大数据、物联网等,准确清晰的对供应链中发生的信息进行掌握。例如,新三表,其中包括水表、煤气表、电表;旧三表,其中包括利润表、现金流量表、资产负债表;两者相比,前者更能对企业真实信息进行反映,可以有效评估企业信用。通过多维数据,可以对企业真实情况进行全面、及时反映,进而保证资金融出方可以更好的研判企业信用风险,进而降低风险。

在实际工作中,可以通过大数据、物联网等手段,采集供应链信息,进而对企业多维数据进行获取。现阶段,基本上都是利用园区运营模式、交易平台模式采集供应链信息。在这两种模式中,前者是以产业园区实际经营为基础,利用先进园区运营技术,对智能化监控设备进行安装,实时记录供应链参与主体运营情况,进而对企业运营情况、偿还能力、信用风险等进行评估。后者是基于交易平台,结合平台相关信息,对供应链参与企业信用、运营情况进行判断。利用科技手段,能够有效保证多维数据准确性、真实性,进而对企业信用水平准确评估,提升风险防控水平。

在对多维数据掌握后,还需要创建完善的风险防控体系,进而有效防范系统性风险。例如,普洛斯金融,通过科技手段,构建金融监管平台、大数据风险防控平台、资产资金平台,在贷款前、中、后入手,管控供应链金融的风险。通过构建这几个平台,创建风险防控体系,可以对整个供应链运作流程进行掌握,进而可以实现全链条闭环风险控制。

(二)利用金融科技手段,提升企业信用穿透能力

在供应链金融业务中,想要有效解决中小微企业融资问题,需要把核心企业信用穿透到需要融资的企业中,这样可以降低弱势企业的资金压力与融资成本,还可以提升账款周转速率,避免出现短期资金链断裂。通过金融科技手段,创建生态平台,把具有良好信誉、较高评级、较大影响力的核心企业产生的信用评级,传递给不同层级企业,便于中小企业融资,把更多客户纳入到信用体系中,对客户覆盖范围进行扩大,进而提升中小微企业融资水平,以防出现牛鞭效应。

例如,以区块链技术为基础的供应链金融平台,在体系中区块链技术的信用穿透功能主要表现在以下几个方面:首先,区块链技术应用中产生的票据,穿透了实际发生的交易和业务,通过共识机制,确认发生的交易数据,有效保证了信息的对称性、真实性、可靠性。其次,通过区块链技术实现了票据数字化,提升了票据流通性,促使票据成为了传递信用的载体,能够促使核心企业信用无损失、多级传递。

信息是否真实,直接影响到了核心企业信用穿透能力。为了能够保证供应链信息真实性,可以通过交叉认证众多相关信息和待验证信息,对虚假信息问题进行解决。供应链信息验证真实,可以避免企业不规范行为,逐步创建完善的企业互信机制。想要促进供应链企业之间互联互信,需要构建共识机制、信息共享机制,在平台中体现所有发生的交易,并且保证这些信息可以被各参与主体能够及时了解。同时,还可以通过金融科技手段,对共享信息成本进行控制,把更多共享参与主体纳入其中,如保理公司、监管机构等,对业务模式进行创新,形成智能的生态圈。此外,可以把供应链金融生态圈和其他产业生态圈进行融合,进而形成产融生态圈,减少风险事件发生。

(三)创建完善的供应链金融信用评估体系

想要保证供应链金融业务有效开展,需要有良好的信用评估体系作为支撑。信用等级可以直接反映企业信用,也可以降低风险发生概率。因此,需要创建科学合理的企业信用评价体系,保证体系具有可操作性。基于评估主体层面,优化针对核心企业的信用评估体系,还要优化针对上下游中小微企业的信用评估体系,对其偿债能力进行评估,对其资产情况与交易信息进行了解,进而实现资产穿透。基于实际应用角度层面,需要保证信用评估标准场景化,以不同场景供应链企业为基础,利用信用评价,可以对企业信用画像进行更加准确的描绘,进而对企业的地位、偿债能力进行把握。并且,需要保证信用评估体系精细化,对评估流程进行完善,对评估程序进行简化,进而保证管理效果。此外,保证信用评估体系动态协同,通过金融科技手段,如区块链、大数据等,动态化评估,对企业最新信用情况进行掌握,通过协同理念,从真实交易入手,综合多方业务数据,对企业信用等级进行评判,进而提供给各方可靠的信用信息。

(四)注重对供应链金融的监管工作

根据相关调查显示,在我国供应链金融发展的同时,逐渐显露出一些问题。在该时代背景下,需要利用多样化手段,加强监管力度,进而有效防控风险。第一,对市场准入机制进行规范。随着我国社会经济不断发展,市场准入门槛也需要及时进行调整,并且针对已经进入市场的企业,需要做好考核工作,保证奖优罚劣,进而提升信息安全性,以防出现不正当竞争。第二,监管政策需要紧贴市场真实交易。在供应链金融中非常关注业务操作与多变的应用场景,因此在对监管政策进行制定时,需要注重政策的实施性与可操作性,且需要具备指导作用。与此同时,需要完善、补充或修改现有的监管政策,进而在有效防范风险的同时,形成激励约束机制,促使银行愿意贷和敢于贷款,有效突出供应链金融服务实际经济的价值。

三、结束语

总而言之,在供应链金融创新发展下,风险变化及防控是非常重要的,不仅可以有效提升风险防控水平,有效化解风险,还可以促进供应链金融有序、健康发展。目前,由于受到多种因素影响,供应链金融创新发展下产生了较多风险变化,严重影响到了供应链金融的发展。想要有效改善这一现状,在实际工作中,应以多维数据支持的风险防控体系作为基础,利用金融科技手段,对企业信用穿透力进行提升,创建完善的信用评估体系,加强监管力度,进而有效解决供应链金融创新带来的风险。

参考文献

[1] 郑伟进.供应链金融创新发展与风险管控[J].河北企业,2021(02):48-49.

[2] 王竹君,杨灿.供应链金融创新发展下的风险变化及防控措施[J].财经界,2020(27):28-29.

[3] 曹允春,林浩楠,李彤.供应链金融创新发展下的风险变化及防控措施[J].南方金融,2020(04):36-44.

[4] 于海欢.供应链金融发展创新与风险防控[J].中国金融家,2019,4(Z1):181+178.

[5] 黎莹.金融科技下的供应链金融及风险防范[J].产业与科技论坛,2020,19(03):20-21.

[6] 徐玉超.试论新形势下供应链金融的财务风险及防范工作[J].营销界,2021,4(08):121-123.

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