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加快推进市县政府性融资担保体系建设的意见建议研究
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2021/10/12 9:06:13  

摘要:政府性融资担保体系的建设不仅是完善我国担保体系不可或缺的一部分,也是各级政府实现普惠金融、为小微企业和“三农”主体提供融资便利的重要推手,因此建立健全完善的政府性融资担保体系需要政府部门、担保机构、金融机构等多方配合,形成上下联动、互联互通的工作体系,共同为国民经济发展助力。

关键词:融资担保;体系建设;小微企业;

一、J市政府性融资担保体系建设的现状

2018年7月财政部发起设立国家融资担保基金有限责任公司,注册资本661亿元,其中财政部出资300亿元并代表国务院履行出资人职责。2019年1月国务院办公厅印发《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》(国办发[2019]6号)(以下简称《指导意见》),并对政府性融资担保机构及市、县人民政府在加快发展融资担保机构上职责提出了具体要求。2019年2月省政府批准组建省投融资担保集团,省财政厅首期出资10亿元并履行出资人职责。

J市参照中央、省级管理模式,将市财信融资担保公司的国有股权全部划归市财政局,由市财政局履行出资人职责。各县市区通过增资新设、整合等方式发展壮大政府性融资担保公司,并积极向市融资担保公司投资入股。截至2019年末,市县两级已向市财信融资担保公司出资2.7亿元,公司注册资本由5.13亿元变更为7.7亿元,融资担保能力进一步增强。2019年9月23日,国家融资担保基金公司与省投融资担保集团、省投融资担保集团与全省各地市政府性融资担保公司(包括我市的财信融资担保公司)成功签署业务合作协议,标志着省、市、县三级联动的政府性融资担保体系已初步建立。

二、当前市县政府性融资担保体系面临的主要问题

目前,党中央、国务院着眼于健全完善政府性融资担保体系,作出了一系列顶层设计和具体部署,明晰了财政部门在政府性融资担保体系建设中的的职能作用,有力助推金融机构更好地为小微企业融资提供增信,解决中小企业融资困境,同时也为市、县政府性融资担保体系建设指明了方向,提供了根本遵循和制度保障。但是在市县政府性融资担保体系建设过程中仍面临一些问题。

(1)政府性融资担保体系尚不完善,融资担保作用受限。一是受本级政府财力限制,多数政府性融资担保机构资本规模较小,与政策要求还有很大差距,中小微企业担保需求与融资担保公司担保能力之间的矛盾非常突出,无法发挥明显的担保作用。截至目前,全市共有融资担保公司23户,注册资本总额25.8亿元,其中国有控股(含国有独资)公司5户,注册资本总额11.3亿元。但是,按照省里要求,每个设区市至少发展1家资本金10亿元以上的融资担保机构,每个县(市、区)至少发展1家资本金3亿元以上的融资担保机构,而J市目前仍有5个县区未成立融资担保公司。二是各级担保机构业务合作关系松散,尚未建立起上下联动、互联互通的工作体系。省级担保机构与市级、市级与县级两个层面,均缺乏明确的股权纽带联系,各自为营、单兵作战现象较为普遍,对中小微企业提供融资服务能力明显支撑不足。

(2)部分政府性融资担保机构定位不准确,主业不突出。部分政府性融资担保机构抱有做大单、挣快钱的思想,大量国有融资担保机构获得财政注资后,存在“垒大户”“傍大款”的情况,支持小微企业和“三农”融资的政策性担保业务占比偏低。以市财信融资担保公司为例,截止2019年9月末,该公司担保金额在500万元以上的占比达68.27%,而500万元及以下的业务18笔、金额0.58亿元,占比仅为31.73%。存在部分小微企业反映,由于企业资金规模小、固定资产少且价值不高,抗风险能力弱、信用体系不健全等,银行缺乏对其贷款的积极性,并且制定了严格审批门槛;而在寻找融资担保机构过程中,由于抵押物不足、信用不高等因素,担保机构需要大量人、财、物对受保客户开展调查,造成成本高、风险大,往往收取小微企业高费率担保费和保证金。

(3)资本补充机制和风险补偿机制不健全,不利于机构持续经营。目前,有些市县政府尚未建立与之相适应的资本金持续补充和风险补偿机制,资本金得不到持续补充,加上本身盈利能力弱、收益低,发生代偿损失,只能依靠经营业务收入来弥补。长此以往,公司持续经营就会受到威胁,不利于政府性融资担保机构发展。另外,政府性融资担保机构的重点服务对象本身发生风险隐患的可能性就偏高,部分市县还存在财政资金支持力度不到位、风险补偿机制和奖补机制不健全、市县组织机构不成体系等问题,直接影响了担保机构的担保能力和积极主动性。

(4)银担合作不顺畅,一定程度上制约着政府性融资担保机构的业务开展。政府性融资担保机构的资本主要来自财政注资,市县融资担保机构由于受到本级财力的限制,一般资本规模偏小,承担风险能力较弱,很难吸引国有大行及股份制银行的合作,同时在分险分担责任落实上也同样处于弱势地位,通常协商不到合理地分险比例。另外,银行提供贷款的方式越来越多样化,由于政府性融资担保机构的公益性压缩了收益空间,在贷款总额一定的情况下,银行更倾向于采取其他担保方式开展业务,与政府性融资担保机构合作的意愿不大。

三、加快推进市县政府性融资担保体系建设的意见建议

(1)政府性融资担保机构要坚定公益定位,回归担保主业。一是明确职责定位。政府性融资担保机构必须始终坚持准公益性的功能定位,坚守支小支农融资担保主业。二是聚焦重点支持对象,回归担保主业。《指导意见》明确了政府性融资担保机构的重点支持对象,应优先为重点服务对象提供担保增信,确保担保公司新增的担保业务中,支小支农担保业务占比达到80%以上。另外还明确了政府性融资担保机构业务运作的“四个不得”,要求政府性融资担保机构要回归担保主业,不得随意扩大业务范围。政府性融资担保机构应按照《指导意见》要求优先支持重点对象,市县财政部门要落实出资人职责,对政府性融资担保机构的业务运作严格监管。

(2)政府性融资担保机构要加强自身管理,全面提升控制风险能力。各级政府性融资担保机构要按照现代企业制度要求,完善公司治理体系,组建专业经营管理团队,按照市场化原则开展业务,减少行政干预,不做“人情”担保、“政绩”担保,确保法人独立、业务独立、考核独立、管理独立。同时要切实加强对担保申请的审核,防止风险全部转嫁给担保、再担保机构。另外,担保机构应积极建立完善决策管理制度,建立“三重一大”决策制度,明确“三重一大”事项的具体范围、决策规则和程序。各级财政部门要不定期检查政府性融资担保机构“三重一大”决策制度执行情况,并指导督促政府性融资担保机构健全内部管理制度。融资担保机构在做好传统银担业务之外,可积极开拓新业务模式及业务品种,研究开发低风险产品,利用“互联网+”和大数据等手段,积极研究开发适合自身的供应链金融科技平台,实现金融机构、核心企业、供应商、融资担保机构等多方共赢,实现政府性融资担保机构可持续发展。

(3)进一步完善资本持续补充机制和风险代偿机制。市县政府在综合考虑财政财力状况及政府性融资担保机构业务开展情况,分期分步对本级政府性融资担保机构进行增资,对政府性融资担保机构发生的代偿损失予以一定比例补偿。尝试引导第三方特别是国有金融机构、保险公司等参与担保机构注资与风险控制,进一步探索建立多方参与的多元化资金补充机制,组建风险资金池,进一步强化政府性融资担保机构的风险保障能力,增强其持续经营的能力。

(4)推动建立银担合作机制。统筹运用政府性融资担保体系,利用上级担保机构在资本规模和话语权上的优势,统一与大型银行机构签订战略合作协议,为市县政府性融资担保机构增加信用度,获得与大型银行机构合作的机会。同时,在银担业务合作中要尽量明确银行机构与担保机构的法律责任及分担风险的比例,倒逼银行审慎推荐客户,从源头上把控好风险,降低发生风险补偿的成本以及政府性融资担保机构代偿比例。

(5)财政部门主动作为,确实履行出资人职责。各级财政部门作为政府性融资担保机构的出资人,应当主动履行出资人职责,多渠道筹集资本持续为政府性融资担保机构注资,加快建立健全风险补偿、保费补贴等长效机制,优化政府性融资担保机构持续经营环境。同时要建立绩效考核制度,学习相关地方先进经验,结合自身实际,研究建立以融资担保功能发挥和风险防范为核心指标的政府性融资担保机构绩效考核评价体系。

四、结束语

政府性融资担保体系的建设不仅是完善我国担保体系不可或缺的一部分,也是各级政府实现普惠金融、为小微企业和“三农”主体提供融资便利的重要推手,因此建立健全完善的政府性融资担保体系需要政府部门、担保机构、金融机构等多方配合,形成上下联动、互联互通的工作体系,共同为国民经济发展助力。

参考文献

[1] 国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见[J].当代农村财经,2019(3).

[2] 姜华东,易赞,刘宝军.推进政府性融资担保工作的政策建议[J].中国财政,2020(15):55-57.

[3] 曹用辉,卢星颖.政府性融资担保机构的政策性支持[J].中国金融,2020(10):91-92.

[4] 刘霄艳.政府性融资担保机构发展问题及建议[J].市场观察,2020(08):82.

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