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平安保险公司资金运用风险及对策研究
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2019/8/1 9:35:47  

摘要:随着我国经济的不断发展,保险行业的施展空间越来越大,其发展前景不是一般行业所能比及的,它可以说是现代化经济体系的重要组成部分。当然,保险公司以资金运转为中心,良好的资金运用关系着保险公司的健康发展,甚至影响着整个社会经济的前进步伐。同时,保险业为国民经济提供强大的后备资金,有效解决了国民经济发展中的资金短缺情况,但是潜在风险也对国民经济产生一定影响,尤其是保险资金运用风险必须引起相关人员的高度重视。作为中国保险市场的重要成员,平安保险公司必须强化自身的保险投资业务,合理运用保险资金,将投资风险降低至零,这样才能促进自身的可持续发展。

关键词:平安保险公司;资金运用风险;保险投资收益率;

资金是保险公司赖以生存的重要资源,只有科学地运用保险资金,才能促进保险业的健康发展。一般来说,保险投资越好,保险业就越发达;保险资金偿付能力越强,保险公司的经营就越稳定,这也是所有保险公司竭力追求的奋斗目标。在新的经济形势下,保险公司既要迎接良好的发展机遇,又要积极应对突如其来的风险,它以负债为中心开展业务,不断确保保险资金运用的合理性。在中国保险业界,平安公司占据着举足轻重的地位,不管是寿险,还是非寿险都具有良好的口碑,考察其保险资金运用风险自然具有很强的代表性。鉴于此,本文着重研究平安保险公司的资金运用风险,期望为相关人员提供可行性建议。

1保险投资资金的来源

保险投资资金主要来自资本金、公积金、短期借款等,其余所有资金几乎都来自保费。在正常情况下,资金本不发生变化,保费时刻都在变动,即保费是保险公司的最大资金来源。对于保险而言,它包括财险和寿险,财险以短期为主,保险公司为了确保自身的偿付能力,很少动用财险资金;相反,寿险以长期为主,甚至寿险期限长达一辈子,这就决定了寿险具有较多的可利用资金。由此可见,保险公司的保险投资金主要来源于资本金和寿险保费。

2现阶段保险资金运用面临的挑战

近几年来,美欧政治问题严重影响国际经济金融市场,使得全球经济增长周期缓慢,经常出现低利率、负利率的现象。在国际形势错综复杂的情况下,不确定性因素显著增加,自然会影响我国经济发展的外部环境。由于保险业容易受到外部环境的影响,比如保险资金运用的周期较长、规模较大等,这些长期经营的特性需要一个相对稳定的全球化政治经济环境。不难发现,变幻莫测的外部环境为平安保险公司带来了许多风险陷患,只有做好资金运用风险的防范工作,才能实现保险资金运用的高效性。

3平安保险公司的资金运用风险分析

3.1资金运用结构不合理

目前,平安保险公司的资金运用风险较多,但是突出体现为资金运用结构不合理,如投资品种少,且大量资金都被存入银行,只有很少量的资金用于企业债或证券投资,满足“新”投资品种的保险非常少,这种过于单一的保险投资结构无法合理地配置保险资金资源,导致保险资产和负债的匹配度低。在通常情况下,投资型保费收入是当今平安保险投资的主要资金来源,而债券的收益率直线下降,又由于股票市场不够规范,使得平安保险投资面临着较大的支付风险,这样的资金投资极不稳定,阻碍了平安保险投资的可持续发展。

3.2保险投资收益率偏低

从某种程度上讲,投资收益可以弥补保险公司承保收益的缺陷,确保保险的良性运转,但是当前平安保险公司的投资收益率偏低,直接影响其经济效益。近几年来,我国人民币汇率体制改革不断推行,再加上宏观经济平衡运行的因素,债券市场收益率远远赶不上有效保单的平均预期利率。不仅如此,在银行协议存款方面,由于现阶段我国外汇占款的持续增加,银行资金陷入了供大于求的困境,直接导致银行存款利率直线下降,这就使得较短的协议存款期限难以与长期资金进行有效匹配。

3.3保险资金运用率不高

对于保险公司而言,如果拥有较高的资金运用率,它的保险资金运用水平也会升高。毫无疑问,为了获得高额利润,赢得最大的经济收益,保险公司都会竭尽全力地运用保险资金,但是平安保险公司的保险资金运用率并不理想。从表面上看,平安保险公司的体制灵活,甚至借鉴了西方保险管理经验,但是其资金运用率始终保持在60%左右,远远落后于发达国家。这表明平安保险公司面临着巨大的国际性挑战,有待提升保险资金运用率。

4完善平安保险公司资金运用的对策

4.1完善平安保险投资结构

根据我国保险业的市场现状,平安保险公司可以借鉴国际保险同行的投资经验,科学地选择一些高风险的产品,不断提高自己的投资收益,像房地产业务就可以进入实业投资、期货等领域,并让其参与抵押贷款或金融租赁业务,一方面可以优化平安保险公司的投资组合,最大限度地驱散保险投资风险,为公司保险资金运用的盈利性提供有力保障。另一方面,国家要放宽政策,相关部门可以允许平安保险公司的保险资金参与南水北调、西气东输、交通改造等的设施建设,由于这些项目耗资量大、回收期长、收益稳定,单凭国家的财政力量是不可能完成的,这就必须依靠社会资金的支持,而平安保险公司正好可以满足这些项目建设的资金需求,也为保险资金赢得了长期稳定的投资收益。

4.2优化资金运用管理体系

对于一个保险公司而言,资金运用一定要有效率,否则会陷入一发不可收拾的困境,即强大的资金运用管理体系就显得尤为重要。平安保险公司需要充分意识到资金运用管理体系的重要性,然后从自己的实际情况出发,做好投资决策、投资运作、风险控制三大方面的管理内容,并且积极成立投资决策委员会,规划科学的投资决策,规范投资部门的资金运作模式,全面监控风险管理部门,努力做到“三者分工明确、协调配合”的投资运用和风险控制管理体系。不仅如此,资金运转过程还离不开有效的监控措施,这就要求平安保险公司积极建立健全的保险投资内控预警机制,尽量从盈利能力、资产质量指标着手,以此衡量本公司保险资金运用的风险性,预估公司可能盈利的大小情况。

4.3提高保险从业人员素质

从很大程度上讲,保险资金运用风险与从业人员的素质有关,只有综合素质较高的复合型人才,才能提升保险资金运用的绩效。所以,平安保险公司首先要重视人才准入资格,一切以保险资金运用准则为依据,建立资格认证和审查制度,优选最合适的保险从业人员;其次,建立科学的专业知识评价体系,合理评价每一位员工的业绩,并将奖惩措施落实到位,鼓励优秀员工再接再厉;最后,平安保险公司要打造现代化的人才培养机制,一切以员工为中心,不断考虑员工的发展前途,定期组织员工参加各种研讨会、交流会等进行知识学习,及时更新他们的保险资金运用知识,努力为员工营造良好的学习氛围。

5结论

总之,随着我国经济的不断发展,保险行业的施展空间越来越大,其发展前景不是一般行业所能比及的,它可以说是现代化经济体系的重要组成部分。当然,保险公司以资金运转为中心,良好的资金运用关系着保险公司的健康发展,甚至影响着整个社会经济的前进步伐。同时,保险业为国民经济提供强大的后备资金,有效解决了国民经济发展中的资金短缺情况,但是潜在风险也对国民经济产生一定影响,尤其是保险资金运用风险必须引起相关人员的高度重视。作为中国保险市场的重要成员,平安保险公司必须强化自身的保险投资业务,合理运用保险资金,将投资风险降低至零,这样才能促进自身的可持续发展。

参考文献

[1]袁雷鸣.浅谈大数据时代下的保险资金另类投资[J].中国市场,2018(1):51-65.

[2]南荟喆.保险投资资金运用的探析——基于中国平安保险集团案例研究[J].市场论坛,2018(2):46-48.

[3]郎蕊.我国保险资金运用现状分析[J].时代金融,2014(2):21-22.

[4]王正文,方蕾,唐甜.保险集团最优投资和承保比例研究——基于公司风险管理视角[J].保险研究,2016(2):17-25.

[5]王育军.新时期我国保险公司完善保险资金运用内部控制体系的思考[J].财经界(学术版),2016(17):216.

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