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我国农产品绿色流通的金融支持框架构建探讨
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2017/4/10 8:36:37  

[摘要] 我国对农产品绿色流通的金融支持表现在银行信贷支持、政策性金融支持及资本市场融资支持三方面,农产品绿色流通金融支持中存在农产品绿色流通金融供需矛盾突出、农产品绿色流通经营主体实力弱,难以找到抵押担保人、银行的信贷产品缺乏创新性、政策性金融服务范围小,缺乏合理的结构、物流保险发展缓慢等问题。文章认为,农产品绿色流通的金融支持框架设计应包括设计思路、两类金融需求者及四大金融供给主体、政府财政支持的途径和措施、完善银行信贷支持体系、鼓励和支持农产品绿色流通大型重点企业直接融资、引导农产品绿色流通保险的发展等内容。

[关键词] 农产品绿色流通;金融支持;框架构建

一、我国农产品绿色流通的金融支持现状分析

(一) 银行信贷支持情况

通过分析金融机构信贷量发现,我国金融机构贷款额度从1999 年开始出现了大幅增长,期间可能出现上下浮动,但整体表现出上升趋势,特别是在2009年,我国经济复苏,政府实行扩张型财政政策,金融机构贷款额度同比上升了31.71个百分点;可是从2005年开始,农业贷款的增长幅度从未超过金融机构总贷款额度的增长幅度。除此之外,我国金融机构的农村存款差额出现重大变化,这也体现了农村资金流向城市,金融机构对农产品绿色流通的金融支持力度偏低的客观现象。通过分析发现,1999—2015年,我国金融机构的农村存贷款差额一直为正,且这一数字每年都有所上升。这充分说明,金融机构对农业的资金支持并没有体现出工业反哺农村的政策,恰恰相反,原本应投资于农业领域的资金却通过各种不同的渠道流向工业,流向城市。

(二) 政策性金融支持现状

进入21 世纪以来,中央财政预算不断增加农业投入,如2000 年用于农业的财政支出为1231.54亿元,仅仅过了两年, 这一数字便迅速上升为12286.5 亿元,几乎是2000 年的10 倍。政府的财税支持政策在很大程度上支持了农产品绿色流通的发展,为农业基础设施建设提供了充足的资金。通过分析相关数据发现,从2003 年开始一直到2015年,国家共投资25.7亿元用于基础设施建设,年均增长率高达21.9%,如京沪高铁、青藏铁路便是其中比较有代表性的项目。随着铁路行业的不断发展,铁路运输能力不断上升;地方政府投资兴建乡村公路,并加大信息网络的建设力度;扩建海港和航空港,优化基础设施;重视物流园区建设,并为物流园区建设提供良好的内外部环境,打造寿光农产品物流园,使其成为亚洲地区最大的农产品交易中心。一方面要逐步引导银行农业贷款向中长期的方向发展,注重这一过程的考核评价工作,另一方面要吸引更多的社会资本投资于农业,力争打造多元化农业投入新局面。

(三) 资本市场融资支持现状

1995年之前,我国只有5家农业龙头企业在股票市场成功上市,而即便是发展到2013年,也只有60家农业企业上市,筹资额度有限,以证券手段募集的资金更多被投到非农领域,农产品绿色流通却很难享受到充足的资金支持。在农产品流通领域发挥重要作用的物流企业数量不断增加,据统计,国内物流企业在2008年末接近于80万家,可是仅有42 家物流企业上市,显然,大部分物流企业在发展农产品绿色流通中产生的融资需求很难获得满足。

二、农产品绿色流通金融支持中存在的问题

(一) 农产品绿色流通金融供需矛盾突出

兴业银行首席经济学家鲁政委(2013) 提到:“不断扩大的融资需求与资金供给不足之间的矛盾是2013 年中国经济的最突出矛盾。”农产品绿色流通的发展需要强大的金融支持,这样才能建设基础设施,实现绿色营运、绿色仓储等,可是金融支持力度较低,而且国家政策堵塞了部分融资途径,导致金融供需矛盾加大。国务院要求财政预算是发展社会公益性项目的主要资金来源,可是一些达到相关要求的融资平台仍然不同程度地利用非金融机构或个人满足自身的融资需求。《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》于2012年末正式出台,该通知规定,政府禁止利用非银行以及融资平台融资。所以,金融供需之间的尖锐矛盾导致农产品绿色流通在发展过程中出现严重的资金紧缺现象。

(二) 农产品绿色流通经营主体实力弱,很难找到抵押担保人

1.农户资金规模小,贷款抵押物不足,且缺乏基本的金融知识,导致农户在农产品绿色流通中的金融需求普遍较低。在调查中发现,出售家中的粮食、经济作物以及牲畜是农户融资的最主要途径。农民数量在我国总人口数量中所占比例为50.32%,尽管国家一直重视“三农”问题,并提倡建设社会主义和谐新农村,也接连出台了不少关于支持农户发展的政策和措施,可是仍然有很多农户长期处于贫困状态,家里很难找到有价值的物品,物品不值钱,自然不可能作为抵押物出现。

2.处于农产品绿色流通中的农业企业在农产品仓储、加工、运输等环节发挥着重要作用。由于农户的生产规模普遍偏小,农业企业很难获得开展农产品绿色流通业务所需要的资金。我国农业企业发展时间较短,家族式管理问题比较突出,而且这些农业企业缺乏竞争意识,不具备先进的管理理念,很难引入优秀的人才。农业企业没有建立起良好的信息平台,信息传播渠道不畅,也是造成该行业发展停滞不前的主要原因。农业企业的发展落后,不利于提高自身的金融信用度,导致贷款风险加大,而农业企业贷款成功的可能性自然也会降低。

(三) 银行的信贷产品缺乏创新性物流金融业务主要包括信用证担

保、授信、仓单以及结算等类型,创新产品严重不足,特别是农产品物流金融直到最近几年才开始出现,服务产品相对不足;线上物流金融业务处于刚刚起步阶段,尚未大面积推广开来,物流银行所提供的创新业务没有达到规模化程度,再加上产品种类比较单一,创新水平较低;从业务层次来看,传统的贸易融资、质押监管业务以及代收垫付业务是物流银行提供的主要业务种类,至今没有出现更高水平的物流金融模式。不同银行尽管在业务种类上进行了一些调整,并力求突出自己的产品特色,可是大部分银行业务却仍然表现出严重的同质化特征,同质竞争十分严重。从另一个角度来说,银行产品定价存在不合理现象,操作规范化程度较低,且执行标准不统一等问题客观存在,远远落后于发达国家的物流金融。

(四) 政策性金融服务范围小,缺乏合理的结构

中国农业发展银行属于政策性银行之列,成立的初衷在于为收购粮、棉、油提供充足的资金。随着市场经济体制改革的不断深化以及农村金融改革的出现,农发行对信贷政策进行了调整,不仅继续保留原有的贷款业务,而且还为农业企业以及农产品产业化企业提供贷款。从事粮食流通以及加工的企业在农业发展银行中的地位平等,都能获得农发行的信贷支持。如此一来,农产品的合理化流通以及对农产品收购资金重点管理都能够实现。从当前的发展现状来分析,农业发展银行的政策性金融支持主要集中在粮食、棉花等经济作物的加工环节和流通环节,不过随着国家粮食市场逐渐开放,政策性金融贷款规模不断缩小,农产品绿色流通的发展必然会受到不利影响。政府尽管制定了补贴农产品的政策,可是这些补贴政策过于重视生产领域,忽视流通领域。农产品流通企业税收压力很大,举例来说,亚洲最大的农产品交易平台——“寿光农产品物流园”上缴税金达到6000 万元,约占企业总成本的25%。另外,国家在农产品绿色流通基础设施建设、农村网络信息平台建设等方面的财税投入较少。

(五) 物流保险发展缓慢

从当前来看,物流行业还并没有针对物流运作的操作、技术、质量等内容制定健全的法律法规体系。农产品绿色流通行业在我国出现时间较晚,属于新兴行业,因此我国并没有出台类似于日本的《物流法》的法律规范来约束物流行业的发展。另外,我国的物流保险品种较少、险种设计存在一定的不合理之处等。对大部分保险公司来说,为第三方物流公司提供的保险险种只局限于货物运输保险、承运人责任保险以及财产保险三种保险类型,没有关于物流货物的险种,也就是说保险公司提供的保险服务不涉及加工环节、包装环节、配送环节以及搬运环节等,被保险人利益缺乏应有的保障。最后,保险费用的计算方式缺乏合理性,主要问题是保费过高,导致农产品绿色流通企业不得不加大物流成本,这种情况不利于物流保险的宣传和推广。此外,物流保险业还受到不完善的物流综合险、物流保险专业人才缺乏等因素的制约。物流保险的滞后加大了农产品绿色流通营运风险,使其面临严重的资金缺口。

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