童鞋论文网专业提供代写本科论文、代写硕士论文、代写职称论文、代写毕业论文、论文发表等服务,上万成功案例,欢迎咨询。 网站地图  |  加入收藏  |  设为首页
童鞋论文网
热门搜索
行政 教育 营销 法律 经济 护理 心理 会计 文学 工商 计算机 旅游
站内搜索:
童鞋论文网
 当前位置:童鞋论文网 > 硕士论文 > 文章正文
 
基于反洗钱制裁的我国金融机构海外投资风险探讨
论文作者:童鞋论文网  论文来源:www.txlunwenw.com  发布时间:2018/11/9 12:47:11  

摘要:随着人民币国际化的进程逐步加快以及我国金融对外开放的进一步扩大,中国企业“走出去”步伐明显加快。中国的经济结构在不断的转型升级,市场利率化进程也在不断加快,我国商业银行不断进行经营转型,投资目标逐步转向国际市场,在全球范围内优化资源的配置。金融机构海外投资给我国带来机遇的同时,也存在一些风险与挑战。从反洗钱制裁的独特角度出发,针对具体案例分析阐述目前国际上不同经济体下的反洗钱政策及现状,同时在人民币国际化进程中,我国金融机构海外投资规模及行业逐渐扩大,海外投资除遭反洗钱制裁风险外,还存国别风险、信用风险等,风险体系也决定了我国需要健全海外投资监管机制。

关键词:反洗钱制裁;海外投资;金融机构;风险;

一、我国金融机构海外投资的双向影响因素

(一)人民币国际化进程及一带一路战略对金融机构海外投资的推进作用

我国在国际竞争中的地位提升和经济发展都离不开人民币国际化的推动作用。中国人民银行发布的《2017年人民币国际化报告》中指出,人民币成为国际货币基金组织特别提款权货币篮子正式生效,这肯定了我国漫长努力的收获,也加快了我国人民币国际化的脚步。

跨境贸易人民币结算试点在过去五年中成果瞩目,并对中国对外贸易的发展起到积极的作用,深化国内金融改革,促进金融外交和国际货币体系改革,中资企业海外投资并购的现象越来越频繁。同时,一带一路战略给我国金融机构海外投资提供了良好的机遇和重要的发展契机。

(二)反洗钱制裁对金融机构海外投资的阻力

截至2016年底,我国9家银行在一带一路沿线24个国家设立了62个主要分支。我国金融机构海外投资日益活跃,这也决定了在投资的过程与监管中存在很多风险。从反洗钱制裁的独特视角来谈我国金融机构海外投资的风险为我国海外投资风险探析提供了一个新的角度与思路。目前世界上的洗钱金额高达2万亿美元,达到了全球GDP的2.5%。金融行动特别工作组发布的“洗钱和恐怖融资趋势报告”指出,洗钱行为逐步有了系统化和专业化的特点,包括企业和个人在内的任何金融产品或服务中的资金流动都有可能被洗钱的罪犯所利用。随之而来所形成了一股敏感而又紧张的反洗钱风潮,使我国金融机构海外投资的风险大大增加了。而洗钱主要集中的行业是金融行业,这对我国金融机构海外投资带来一定程度上的阻力。

图1海外投资双向影响因素

二、国际反洗钱制裁和中国金融机构海外投资现状分析

(一)国际反洗钱制裁现状分析

国际洗钱行为日益猖獗,国际市场上的反洗钱工作逐步受到各国政府的重视。目前国际组织共同打击跨国的洗钱行为主要手段为:1、成立专门的国际性机构或组织来监管和打击洗钱活动,如金融特别行动组织;2、加大现有的国际反洗钱组织机构的打击力度,布置好反洗钱的各项工作;3、建立区域反洗钱机构等,分区域管辖,使监管更谨慎,如亚太反洗钱小组。

各国政府通过立法和司法手段,观察国内贸易和国际贸易中异常资金流动,严格核查来历不明的大额资金,经过近十年在反洗钱工作上的努力,国际反洗钱政策大体上已经完善,各国对洗钱行为的监管日益严格,但仍存在一定的局限,比如墨西哥等,根据反洗钱相关规定,很多奢侈品消费也会被定义为洗钱。

(二)中国金融机构海外投资现状分析

资料来源:商务部统计数据,联合国贸发会议世界投资报告,CICC。

图21984-2011年中国企业对外直投流量

近年来我国对外投资量逐步升高,银行的海外投资分支机构业务已经成为了我国商业银行新的利润增长点:2017年建设银行海外商业银行资产总额增长10.38%,达1456亿元,利润总额增长35.61%,达到21亿1800万元;工商银行税前利润增长13%,达到17亿600万美元,资产总额增长14%,达2689亿6000万美元;中国银行的利润总额为37亿9200万美元,为总利润的18.67%。至2015年我国金融机构海外投资总额已达7350亿元,同比增长14.7%。当前我国存在多个经济结构调整优化,在利率市场化进程中,创新型的新兴金融行业发展迅速,竞争激烈的金融市场决定了传统商业银行必须加快进行重组业务,将视野看向国际市场。我国金融机构海外投资总体上呈现一个上升的趋势,并且在建筑业、服务业、保险行业等的走出去步伐扩大,这给我国带来一定的机遇,同时也面临着挑战。

三、金融机构海外投资遭受反洗钱制裁的案例分析

(一)中国工商银行马德里分行遭反洗钱制裁案例及成因

西班牙国民警卫队行动小组在中央反腐检察院的特别支持下,以打击洗钱为由,于2016年2月17日持第七市法院搜查令对中国工商银行马德里分公司进行了搜查,将包括总经理、行长、相关负责人以及主要责任人等多人扣押调查,并暂时停止了该银行的所有业务。据调查,一名客户通过该行将一笔巨额汇款汇往中国,但是工行在汇款时没有核查钱款来源。

分析案例成因为:

(1)不同国家的政策与标准不同,没有完全履行社会责任。目前在海外有大量的中国金融机构分支,这些分支的主要客户对象广泛,如果海外机构出现了违规甚至是违法行为而没有被查出来,就会对海外机构造成一种侥幸心理,在以后的业务中会忽视各国的法律法规,最终违规违法遭受严厉的处罚。

(2)海外金融机构受地域文化差异的影响,经营难度更大。不同地区文化差异不同,增加了经营难度,导致企业机构更倾向于改善自身的经营体制,以营利为主要目的而忽视监督与管理,管理的不全面将导致银行遭受反洗钱的制裁。

(3)金融产品的多样化,决定了洗钱的主要途径就是金融业。丰富的金融产品种类容易被犯罪分子所利用,行业的敏感性导致商业银行更容易陷入“洗钱”风波,反洗钱组织重点监管对象便是银行业。

(4)工商银行的监管不利。反洗钱并不是工商银行的主要责任,而是作为一个商业银行的额外社会责任。这使商业银行对于这项工作关注度较低,主动性较低。反洗钱缺乏资源配置,洗钱数据及反洗钱报告搜集分散而不全面,导致金融市场的信息不对称,监管不利。企业应完善信息共享机制,加强跨国、跨地区的监管力度。

(二)中国银行卢森堡分行遭受反洗钱制裁案例及成因

中国银行自1979年开设卢森堡分行以来经历了几次反洗钱事件:1993年上半年,法国警方调查一起谋杀事件,要求该行配合警方进行调查,由于该客户涉嫌刑事犯罪,有洗钱嫌疑;1996年,该行收到了该地司法部门的调查令,要求该行配合核实三名卡塔尔客户业务记录,该客户涉嫌非法转移大量资金,犯罪金额累计达数十亿美元;1994年秋,一对中国籍夫妇从荷兰到该行开户,法人王先生公司电脑每周有大金额的现钞收益,并将其一半汇至香港一半汇至美国,无法解释收入的合法性。但经查证并不是洗钱行为,但却有走私、偷税漏税等嫌疑。

卢森堡以国际金融中心闻名于世,该国实行开放的经济贸易制度,严格保密客户资料,并采取多样的优惠政策引资,由此卢森堡洗钱活动猖獗。发达的金融业伴随较大的可能被洗钱的犯罪分子所利用,金融机构是反洗钱打击与制裁的主要阵地,因此卢森堡对洗钱监管较为严格。中国银行并没有参与洗钱案件,却多次被当地法律制裁,其根本原因在于对当地法规的不了解,对银行大额资金来源于去向不明确。

(三)反洗钱制裁背景下金融机构海外投资其他风险分析

(1)国家风险。在当前复杂多变的国际形势下,国际间经济往来日益突出,我国在加强海外投资的同时也存在许多风险。

(2)信用风险。经济全球化不断完善,金融机构可以选择的融资方式不断增加,融资渠道连续拓展使金融机构的信用风险增加,对自身信贷风险防控更加困难。

(3)市场风险。金融资产价格波动的持续而不稳定提高了商业银行资产负债的风险管理难度。同时我国的人民币汇率形成机制不断革新,汇率风险在国际贸易当中逐步体现出来。此外,世界金融业在业务、服务和投资手法等方面的创新层出不穷,商业银行开始面临着前所未有的新型市场风险。

(4)监管风险。09年世界金融危机后洗钱问题越发突出,世界各国对监管部门都提出了更严格的要求。建立健全完善的监管机制一定程度上可以抑制潜在洗钱的行为。

四、启示与政策建议

(一)对我国企业“走出去”启示

(1)我国金融机构应利用大数据与云计算等新兴产业,加强各机构之间的信息交流与共享,建立完备的用户信息与监管系统。通过云计算与人工智能结合实时分析客户的交易信息,重点分析数额较大的交易,及时核查可能存在洗钱风险的交易信息,配合监管部门调查。这种将高新技术与反洗钱监管相结合的方法,可以更精确的监测公司资金流向,使监管更加科学有效。

(2)涉嫌洗钱犯罪时应配合有关国际司法部门的各项行动,按有关要求提供完整的信息。积极配合当地有关部门的工作,可为我国金融机构海外投资提供更好的稳定性,也有利于发生洗钱案件后寻求当地有关部门的法律与金融援助。

(3)制定严格的开户政策,客户采取非常规方式开户的,其从事洗钱行为的可能性较大。对于这类客户重点审核,建立完备的业务机制,杜绝冒用他人身份开户行为。对客户身份信息、信用等级和以往经济动向设立严格正规的审核机制,坚决避免洗钱事件的发生。

(二)基于风险角度的我国企业海外投资对策建议

(1)对外投资要注意投资安全,先对投资市场有一定的了解,审慎评估地缘政治,经济环境及市场风险。

(2)对外投资要对自己的每一个客户足够了解,尤其是大额资金流动的客户。不能盲目追求经营业绩,应合理利用公共信息平台严格甄别客户,对客户尽职尽责,在保证依法合规的前提下开展业务。

(3)要了解投资所在国家的相关法律规定,正确履行责任。中资银行跨国经营应力求本土化,与东道国政府的要求相匹配。在国际业务与国际合作中,应一贯遵守当地的法律法规与文化习惯,在重大问题上体现出负责任与态度。

(4)目前我国反洗钱机制与工作的认识还不够到位,主要依靠人员识别,需要对大量人力资源进行人员培训、教育和投资。

(5)金融机构海外投资应保证收益安全、合理、合法,也应建立合理的退出机制。

(6)健全金融监管机制,及时监管来历不明的大额资金流动。高度重视反洗钱工作,加强与东道国的相关监管部门沟通,定期开展自查,采访银行相关业务负责人。将高新技术产业运用到洗钱监管中,通过信息物理等建立客户信息管理机制,将涉嫌违规的客户信息共享到全球洗钱工作监察机构。

上一篇:商业银行国际贸易融资业务的风险防范研究     下一篇:传统腊鱼加工技术探讨
 
论文客服 95702844
论文热线18796337551
本站网址 www.txlunwenw.com
郑重承诺 原创,包修改,包通过!
童鞋论文网真诚欢迎新老客户的光临与惠顾!
 
 热门文章
· 计算机类毕业论文影响因素及论
· 工商管理本科毕业论文教学改革
· 本科毕业论文写作的要点与技巧
· 硕士研究生学位论文盲审效果及
· 参考文献在毕业论文中所反映出
· 大学毕业生参与毕业论文(设计
· 商务英语毕业论文文献综述写作
· 工科本科生毕业论文质量提高研
· 人文学科本科生论文写作指导
· 本科学生校外毕业设计指导强化
 
 推荐文章
· 基于“互联网+”的危化品物流安
· 长春市高校洗护市场现状调查研
· 互联网金融对家庭金融投资选择
· C2C模式网络购物顾客满意影响因
· 江苏省职业学校啦啦操运动开展
· 健美操运动员核心力量训练的效
· 广场舞锻炼对农村妇女主观幸福
· 城市“共享车位”APP的开发及应
· 首都积分落户政策对大学生就业
· 北京市交通问题治理研究
 
 相关文章
· 中国新型农村金融机构发展探讨
· 我国准金融机构监管体系建设研
· 金融机构风险管理与内部控制探
· 准金融机构的管理与法律完善研
· 培育农村信用文化 助力农村金融
· 非国家行为体的影响及其限度研
· 雷蒙德·威廉斯的生态社会主义
· 麦金太尔正义理论思想渊源研究
· “余额宝”类互联网金融产品对
· 青海省农业政策性金融机构支农

论文原创,准时交稿,包修改,包通过,八年信誉,品质保证
童鞋论文网提供代写本科论文,代写专科论文,代写毕业论文,代写职称论文,代写硕士论文,论文发表及查重服务
备案号:苏ICP备11011187号-1 苏公网安备32030502000117号
版权归童鞋论文网所有 禁止一切商用盗用